没钱还款怎么办：协商分期自救指南，防催收技巧全攻略
“实在没钱还款怎么办？”凌晨两点，小姜盯着手机里那条银行催款短信，心跳得跟打鼓一样。那一刻，他把所有能想到的APP都点开了一遍，余额加起来还不够买一杯拿铁。其实像他这样被账单追到墙角的年轻人，一抓一大把。今天我就把自己和身边人的真事儿揉碎了讲，给同样焦头烂额的你们递上一份“土味求生指南”。别怕，真没你想得那么绝望。
一、先把“面子”放抽屉里，别让它压垮你
我最开始也硬撑，生怕家人朋友知道我没钱还款，结果利滚利直接把债务吹成气球。后来才懂，第一时间要给银行或平台打电话，把困难说清楚。客服也是人，你声音发抖，她听得出来。大多数机构都有“延期+分期”政策，只要你肯主动，就能换来30天到3个月的喘息期。记住，这一步不丢人，丢人的是被利息活活拖死。
二、列一张“活下去”清单，砍掉所有带香味的支出
我把每天花销写在便利贴上，贴在冰箱门：早餐5块，地铁4块，午餐公司食堂免费，晚餐回家蹭老妈。其余一律拉黑：外卖会员关掉，视频会员关掉，连9块9的咖啡券都送人。坚持两周，你会发现“没钱还款怎么办”这句话后面，其实跟着一句“但我还能活下去”。现金流只要不再失血，债务就停止膨胀。
三、把技能换成钱，别嫌活儿小
我在朋友圈发了条“PPT美化50元一份，当天交付”，没想到大学同学第一个下单。接着他又把我拉进一个创业群，一周接了8单，多赚1600。另一个闺蜜下班去夜市摆摊卖手工耳环，一晚上也能进账两三百。别小看这些小钱，它们像创可贴，贴住你破掉的钱包，让你有底气继续谈判分期。
四、实在扛不住，找“外援”不找“偏方”
网上那些“代还”“反催收”十有八九是二次收割。真正靠谱的是各地司法局底下的法律援助中心，电话，免费。我就陪表哥去过一次，律师当场给网贷平台发了律师函，利息直接砍掉一大半。如果你名下有资产，也可以咨询当地银保监局的“个人债务集中清理”试点，比破产温和，比硬扛有效。
五、把这次危机当成人生的一次体检
账单最赤裸，它把你的消费习惯、时间价值、甚至朋友圈质量都照得清清楚楚。我清完债那天，把最后一杯速溶咖啡喝完，给爸妈发了一条“今晚回家吃饭”。我妈回我：“菜够，别担心。”那一刻我才明白，没钱还款怎么办？先别问世界要答案，先问自己敢不敢转身回家。别怕，天不会塌，塌的是你以为撑不住的面子。
写到这里，手机又弹出一条还款提醒，我笑了笑，把日期改到了下个月。你看，办法总比短信多。祝你今晚也能睡个好觉。
