缩短房贷年限省息攻略：提前还款如何快速缩期

“新手如何快速涨粉”这六个字我刷短视频都快刷出老茧了，结果后台私信最多的却是——“兔子哥，房贷怎么缩短还款年限啊？”。行吧，今天咱就掏心窝子聊聊，把“缩短还款年限”掰开揉碎，省得你们再被银行绕晕。

先丢个灵魂拷问：你手里突然多了20万闲钱，是拿去搏一搏单车变摩托，还是直接甩给银行早点脱离房奴苦海？我猜80%的人第一反应是“先还房贷”，但真到了银行柜台，柜员小姐姐一句“先生，您要选缩短年限还是减少月供？”就把人整不会了。别急，往下看，我给你们整了张表，一眼看懂差别

重点来了：想省最多利息，一定选“缩短年限”。 举个我刚帮粉丝算的真实例子：贷款100万，利率4.9%，还剩25年，提前还20万——

• 若选缩短年限：直接砍掉11年，总利息立省48万；

• 若选减少月供：每月少还1500，但总利息只省29万，差了19万！这19万拿去旅游、给娃报补习班不香吗？

有些朋友一听“月供不变”就怂：“兔子哥，我工资就那点，万一哪天失业咋办？” 好问题，自问自答时间到：

Q：缩短年限后月供真的一毛不涨？
A：银行会重新算，但因为本金少了，利息部分直线下降，所以月供顶多涨几百，别怕。

Q：听说要重新签合同，麻烦吗？
A：带上身份证、贷款合同、银行卡，跑一趟网点，十分钟搞定，比办信用卡还快。有些银行APP就能线上申请，实测招行、建行都行。

Q：手里没20万，只有5万，能操作吗？
A：可以！5万也能缩，但效果打折扣。我建议攒到10万以上再动手，省得白跑。

再偷偷告诉你们博主经常使用的骚操作——“本金狙击法”：每月发工资那天，多往房贷账户扔3000块，备注“提前还本金”，银行会自动把这笔钱冲抵本金，相当于变相缩短年限。坚持两年，30年房贷直接变20年，还没违约金。亲测有效，就是得自律。

但有些朋友想要更猛的，比如直接把商贷转成公积金贷，利率从4.9%干到3.1%，年限还能再砍5年。咋办呢？先问自己单位给不给力，公积金够不够顶，不够就别折腾。

最后泼盆冷水：缩短年限虽香，可一旦操作，月供压力是真·加码。我邻居王姐去年一时冲动，30年缩成20年，结果月供从1万涨到1.3万，现在天天吃泡面攒钱，看见奶茶都绕道走。所以啊，动手前先打开备忘录算笔账：家庭月收入的50%是红线，超过就别硬刚。

就说到这吧，反正我已经把能教的都掏出来了。缩短还款年限这事，说到底就是——现在疼一下，未来爽很久。你要是实在拿不准，就把这篇文章甩给银行理财经理，让他按你的情况算一版，算完再决定。毕竟，省下来的几十万，可是真金白银。