信用卡最低还款还不上怎么办：协商停息分期，避免逾期
“最低还款还不上怎么办？”——昨晚后台收到私信，屏幕那头的姑娘只打了这一行字。我盯着这句话，想起三年前自己也曾在深夜对着账单发呆：最低还款额4000块，银行卡里只剩1200。那种喉咙发紧的感觉，现在还记得。
先说结论：别硬扛，也别躲。最低还款还不上不是世界末日，但拖下去利息会像雪球一样滚大。我走过弯路，也帮朋友把坑填平，今天把经验摊开讲，希望能给你一点踏实感。
第一步：先把“面子”放下
很多人第一反应是“再办张卡拆东墙补西墙”，其实只是把伤口撕得更大。我当时把三张信用卡的欠款列成表格，发现光利息每月就吃掉我一半工资。那一刻才承认：逃避没用，得让数字说话。
第二步：打给银行，别等催收
第二天我拨通了建行客服，没想到对方听完我的情况，直接给了两个方案：
最低还款延期一周
分期12期，年化降到7.2%
我选了分期，每月多还300多，但利息一下子少了两千。后来问交行、招行，发现大部分银行都有“容时容差”政策，只要你主动开口，远比拖到催收容易谈。
第三步：开源比节流见效快
我当时白天上班，晚上接了两个活：帮邻居遛狗和给淘宝店写文案。听起来琐碎，但三个月后这两份兼职让我提前还掉了一期分期。别小看零碎收入，它能让还款计划从“喘不过气”变成“踮踮脚够得着”。
第四步：把征信当回事
有读者问：“实在没钱，最低还款还不上会影响征信吗？”答案是肯定的。逾期超过三天就会上报，连续三次逾期基本告别低息贷款。我的做法是设三个手机提醒：账单日、最后还款日、分期扣款日，比男朋友的生日记得还牢。
第五步：别怕“坦白”
我妈知道欠款那天，把存折拍在桌上说：“先拿去还，以后记得吃饭别抢着买单。”原来家人怕的不是你欠钱，而是你不说。后来朋友聚会我主动提出AA，没人嘲笑，反而多了几个一起攒钱的伙伴。
最后想说：
最低还款还不上怎么办？其实答案不在银行，而在你愿不愿意把今天过好。去年我把最后一笔分期结清时，在备忘录写了句话：“利息可以滚，但日子不会停。”现在把这句话送给你，我们一起往前走。
