银行还款逾期怎么办？信用修复攻略指南
“新手如何快速涨粉”和“银行还款”到底有啥关系？别眨眼，兔子哥今天就把这俩看似八竿子打不着的事儿揉一块——因为，会省钱的人自带流量光环！
先丢三个灵魂拷问：
1 为啥我每月还完钱总觉得被银行薅了羊毛？
2 提前还款到底省不省？
3 选等额本息还是等额本金？
一起往下看吧！
一张表格，直接看疼不疼
我把身边两位真实朋友的房贷摆上来，口径统一：100万，30年，利率4.3%。
| 还款方式 | 月供(首月) | 总利息 | 第5年末剩余本金 | 提前还款10万后利息差 | 博主点评 |
|---|---|---|---|---|---|
| 等额本息 | 4948元 | 78.1万 | 92.3万 | 省下约6.2万 | 稳，但不疼不痒 |
| 等额本金 | 首月6361元，逐月递减 | 64.7万 | 83.3万 | 省下约7.8万 | 前期疼，后期真香 |
看完是不是马上想掏出手机算自己的？但有些朋友想要更傻瓜式的怎么办？兔子哥为大家带来了一张Excel模板，点几下输入金额年限利率，自动跳出利息差，这样就可以边喝咖啡边心疼银行赚的钱了。
自问自答环节上线！
Q：提前还款到底啥时候搞最划算？
A：贷款前5年，利息占大头，提前还一刀下去血槽直接见底，越晚还越像给银行打友情赞助。
Q：手上只有5万，要不要还？
A：分情况：
理财年化>贷款利率，丢去买低波动债基，让钱生钱。
理财年化<贷款利率，别犹豫，直接砸银行，早还早轻松。
Q：银行让选“缩短年限”还是“减少月供”？
A：兔子哥亲测：
缩短年限=总利息省更多，但每月压力不变；
减少月供=现金流更爽，适合想提高生活质量的朋友。一句话：贪心选前者，躺平选后者。
博主经常使用的骚操作
每月发薪日+1天设置自动还款，避免逾期忘还，征信就是命根子。
把年终奖拆成12份，追加到每月还款里，银行系统识别为“部分提前还款”，利息立减，还不影响现金流。
用信用卡做0费率分期还小额消费，把现金腾出来冲房贷，左手倒右手，利息差吃到饱。
说到这儿，肯定有小伙伴问：兔子哥，我公积金账户躺着六位数，能提出来还吗？
可以！但先还商贷再还公积金贷，因为商贷利率高，省下的才是真钱。提公积金的时候记得留6个月缴存额，防止突发断缴，流程走“偿还购房贷款本息”那一栏，材料不齐被窗口小姐姐打回可别哭。
最后一个私货：我去年把等额本息改成等额本金，银行居然收了我200块“变更费”，心疼三秒，但一年下来少付利息四千多，值！所以，别嫌麻烦，多跑一趟银行，省下的钱够你请全家吃火锅。
