公积金缩短还款年限攻略：流程、条件、省息技巧

“新手如何快速涨粉”这八个字，估计你今天已经刷到八百遍了吧？ 先别急着划走，涨粉靠得先解决痛点——比如，公积金缩短还款年限到底香不香？ 咱们直接开干！

为啥我非得折腾缩年限？
我去年买房贷了60万，30年，利率3.1%，月供2560。一看总利息要还46万，当场血压拉满。后来同事一句话点醒我：提前部分还款+缩年限，利息直接腰斩。我算完账，缩到20年，总利息只要29万，省了17万！ 这17万拿来装修、撸串、甚至投资，它不香吗？

先来个粗暴对比表，一眼看懂

兔子哥经常被问到的3个问题
缩年限会不会被收违约金？
答：目前大部分城市不收，福州、南昌、南宁都明确0违约金。但郑州有0.5%手续费，记得先打问本地政策。

能不能线上搞？
答：看城市。宣城、杭州直接手机APP点几下就行；福州得先去原贷款银行网点签纸质协议；武汉每年只让改一次，得珍惜机会。

缩完后利率会涨吗？
答：不会。缩期后剩余期限≤5年的，才按5年以下利率算，否则继续按原利率。所以别慌，该3.1%还是3.1%。

我自己的实操步骤，拿走不谢

1. 先打半年还款流水

2. 公积金APP预约“提前部分还款”，填金额

3. 银行短信通知通过后，再去柜台签《贷款变更协议》

4. 回家等短信，第二天就看到期限从30年变成20年，月供也变了

但注意这3个坑

• 只能改一次：贷款结清前只能缩一次，别手抖。

• 收入要够：缩完后月供不能超过家庭公积金缴存基数的50%，否则被拒。

• 留好备用金：我留了6个月生活费，防止突然失业断供。

最后的个人碎碎念
我缩完年限那天晚上，盯着还款计划表傻笑了十分钟，感觉像白捡了17万。但也得说句实话：如果你现在手头紧、工作不稳，别硬上，先把日子过好再说。毕竟房子是拿来住的，不是拿来焦虑的。