信用卡还款攻略：自动还款免手续费最划算

“哎，我刚刚刷爆了卡，月底会不会吃土？”
“最低还款是不是最香？”
“分期到底坑不坑？”
如果你心里也冒出过这些问号，别急，今天咱们把信用卡还款这事儿掰开揉碎聊个透。

先问问自己：我到底欠了多少钱？

别笑，好多人真不知道自己到底欠多少。
打开App，找到账单，看两个数字：
1 本期账单金额——银行已经给你算好的总欠款。
2 最低还款额——只还它，征信不黑，但利息吓人。

自问自答：
Q：我只还最低行不行？
A：行，但银行会按全部账单金额收利息，日息万五，年化≈18%，长期下来你哭都来不及。

三张图看懂还款套路

我的独家小算盘

我手里有三张卡，额度分别是1万、3万、5万。每月工资到账，我会这样做：
1 小额卡：直接全额还，养成“无债一身轻”的肌肉记忆。
2 中额卡：如果买了相机等大件，就办6期分期，手续费0.6%×6≈3.6%，比最低还款便宜一半。
3 大额卡：当备用金，实在周转不开，用最低还款顶一顶，但第二个月一定补上，绝不滚雪球。

高频疑问，一次性答完

Q1：提前还分期能省手续费吗？
A：多数银行收一期违约金，再退剩余手续费，算一下值不值。

Q2：用花呗、借呗倒卡行不行？
A：可以，但别长期干，拆东墙补西墙只会让墙越补越薄。

Q3：设置自动还款安全吗？
A：我开了，但要保证储蓄卡余额充足，不然扣款失败也算逾期。

新手三步走

1 记账：用Excel或者App，把每笔刷卡记下来，别等账单出来吓一跳。
2 设提醒：手机日历+银行短信双保险，还款日前三天、一天各提醒一次。
3 预留金：工资到账先留20%做“信用卡专用池”，雷打不动。

小故事：小王的翻身仗

小王刚工作，头两个月工资低，刷了一万多买电脑。第一个月只还了最低，利息300多，差点怀疑人生。后来他用记账App发现：

• 每天一杯星巴克=月支出900

• 每周一次打车=月支出600
  砍掉这两样，第三个月就全额还清了。现在他把信用卡当记账本，反而攒下钱。

数据彩蛋：央行2025Q2报告

信用卡逾期半年未偿信贷总额 896亿，环比降了12%，说明越来越多人开始理性还款。别做那剩下的88%，咱们一起冲！