招商信用卡最低还款利息怎么算,招行循环利息计算公式
“招商信用卡最低还款利息”这7个字，最近像小锤子一样在我微信群里被敲来敲去。原因无他，同事阿珂上个月为了买相机刷了2万4，结果工资延迟，只还了最低还款额，隔月账单多出来370块利息，她当场原地裂开。今天我就把她的账单拆开给大家看看，为什么最低还款像“止痛药”，止痛却上瘾。
先说结论：招商银行最低还款额一般是账单金额的10%，看似轻松，但只要没全额还清，整笔消费从记账日就开始按日息0.05%计息，年化约18.25%，而且利滚利。阿珂的2万4从记账日到还款日共30天，利息=×0.05%×30=360元，再加上她上月还有800块分期本金未还，又生出来10块利息。于是370块就这么水灵灵地躺在账单里。
很多人觉得“我就欠几天，利息能有多高？”我们算笔更细的账：假设你常年只还最低，欠款1万元，第一个月利息150元，第二个月利息按元再算，一年下来利息逼近2000元，相当于白送银行一台iPhone 16。更扎心的是，如果你连续两期最低还款，系统会判定你“还款能力下降”，直接给你降额，甚至影响后续车贷、房贷的审批评分。
那是不是绝对不能最低还款？也不是。把最低还款当成“过桥费”而非“长期饭票”，就能减少损失。给你三个实操技巧：
记账日次日就还：招行账单日后第18天是最后还款日，如果你在账单日后一两天就还，利息只算这几天，能省一大截。
提前部分还款：最低还款前先还一半，剩余一半在免息期内补齐，利息按剩余天数计，而不是整月。
申请账单分期：如果确实周转不开，直接打转3，申请账单分期，年化利率能压到12%左右，比分期前最低还款的18%划算多了。
最后提醒一句：最低还款不是“免息期延长”，而是“免息期直接作废”。如果你不想像阿珂一样对着账单发呆，就把今天这篇文章转给那个总说“先还最低吧”的朋友。毕竟，省下来的几百块利息，才是真正的“睡后收入”。
