信用卡逾期怎么办：协商、分期、征信修复全攻略
“信用卡没还款怎么处理？”昨天夜里十一点，闺蜜小黎把这句话连发三条微信给我，后面还跟了一个崩溃的表情。她上个月刚换了工作，工资延迟发放，结果账单日一到，最低还款额也凑不齐。听完她的哭诉，我忽然意识到，像她这样被“信用卡没还款”卡脖子的人，远比我们想象的多。今天这篇，我就把自己过去三年帮身边十几个朋友“救火”的经验一次性摊开讲，不灌鸡汤，只给可落地的方案，谁用谁知道。
先说最紧急的：逾期1-3天。别慌，银行系统还没把不良记录上报央行。此时立刻做两件事：第一，马上还掉最低还款额，哪怕先找朋友周转；第二，打客服电话说明“非恶意逾期”，申请不上征信。记住语气诚恳，把锅甩给“系统转账延迟”，成功率80%以上。我表弟去年双十一就是靠这招躲过一劫。
如果已经逾期一周以上，利息和违约金开始滚雪球，这时候“信用卡没还款怎么处理”的核心是“谈判”。把账单截图、工资流水、失业证明准备好，打银行消保热线，要求“个性化分期”。别怕开口，银保监会有明文规定，特殊情况下银行必须给出协商方案。我一个前同事分了48期，月还款直接从8000降到1800，利息全免。谈判技巧就一句：反复提“《商业银行信用卡监督管理办法》第70条”。
最棘手的，是逾期超过90天，催收电话打到公司前台。此时千万别玩失踪！正确姿势是：每周主动给银行回一次电话，表达还款意愿，同时收集催收暴力证据。我闺蜜去年被外包催收威胁“上门走访”，她直接反问工号并录音，对方秒怂。这一步的关键是让银行知道：你愿意还钱，但不吃恐吓这一套。
等协商方案落地，剩下的就是“开源节流”。我把亲测有效的三招放这儿：①下班后跑外卖，三个月多赚9000；②把闲置奢侈品挂咸鱼，回血5000+；③砍掉所有订阅制会员，连视频平台都蹭家人共享。有人觉得丢脸？想想逾期记录跟征信五年，哪个更丢脸。
最后提醒一句：别信“代还”小广告！我邻居去年交了2000定金，结果对方直接卷款跑路。所有“信用卡没还款怎么处理”的终极答案，其实就四个字：直面问题。现在放下手机，打开银行APP看看下期账单，比你刷十个攻略都管用。
