信贷管理岗位职责：风控、审批、贷后全流程解析

“嘿，你有没有想过，银行把钱借出去，到底谁来盯得死死的，保证不会打水漂？”
“我啥也不会，能干嘛？”
别眨眼，今天咱们就聊聊信贷管理岗位到底干啥。放心，大白话讲，保证你一听就懂，听完就想试试看。

H2 信贷管理是啥？先别被名字唬住

说白了，信贷管理就是银行或金融机构里，专门看住“借钱”这件事的人。既要帮客户顺利拿到钱，又得保证钱能收得回来。听起来像“红娘+警察”双身份，对吧？

自问自答时间

Q：这个岗位是不是天天坐办公室数钱？
A：想多了，钱根本见不到影儿，全是系统里的数字。真正忙的是看报表、打电话、跑现场。

Q：是不是要数学大神？
A：初中数学够用，关键是逻辑+细心，再加一点“唠嗑”本事。

H2 每天干啥？一张表给你列明白

H2 小白入门三件套

1 基础证书：银行从业资格、信贷风控培训证——门槛不高，先拿再说。
2 Excel小技能：透视表、VLOOKUP、条件格式——不会的话，天天加班别哭。
3 聊天本领：能把“你欠钱”说成“咱们一起想办法”，你就赢了一半。

H2 核心流程拆解，像拼乐高一样简单

Step1 贷前调查：客户像相亲对象

• 查征信：信用卡逾期6次？直接Pass。

• 看流水：月入1万，却每月转账给“老婆”8千？得追问。

• 聊用途：借钱装修，结果要去澳门？兄弟，咱们再谈谈。

Step2 贷中审查：系统里的“红绿灯”

• 红：负债率>70%，自动报警。

• 黄：抵押物评估价下跌10%，人工复核。

• 绿：一切OK，放款按钮一点，钱嗖地飞走。

Step3 贷后管理：比谈恋爱还粘人

• 每月15号短信提醒还款。

• 逾期3天，温柔电话：“哥，是不是忘了？”

• 逾期30天，上门拍照，贴催收函，动作要快姿势要帅。

H2 数据说话：逾期率到底能降多少？

某城商行2024年试点“智能贷后”系统：

• 逾期30天以内客户，还款率从62%提到81%

• 人工电话量下降40%，小伙伴终于能按时下班。
  独家见解：数据只是结果，人情味才是加速器。系统提示逾期，但一句“姐，最近孩子考试辛苦吧”往往比系统更有效。

H2 常见坑位排行榜

1. 只看报表不打电话——客户搬家了都不知道。

2. 抵押物只看照片——实地一看，房子早改成仓库。

3. 话术太硬——“你违约了”vs“咱们一起想办法”，效果差三倍。

H2 给萌新的三点私货建议

• 别怕问傻问题：我当年把“展期”听成“展架”，被笑了三天，但从此记一辈子。

• 把客户当邻居：记住他女儿上几年级，下次打电话先问“闺女钢琴考级过了没”，气氛瞬间柔和。

• 每月存一个案例：哪怕是小插曲，写成100字小记，半年后你会惊喜自己的成长。

H2 听听老鸟的段子

“有次去郊区看抵押果园，导航导到坟地，客户电话打不通，我和同事拎着香蕉当供品，一路拜一路找，最后发现果园就在坟地右边，老板正淡定摘荔枝。那天我明白，做信贷，胆子+脑洞，缺一不可。”

H2 未来小趋势

• AI语音催收：机器人先打第一通，人工只做高难沟通。

• 区块链抵押登记：房子上链，跑不了也藏不住。

• 绿色信贷专项：光伏贷、新能源车贷，政策红利满满，懂行的人已悄悄上车。