车贷怎么还款：等额本息还是等额本金更划算？
自从去年把新车开回家，我每月都在跟车贷打交道。起初我也一头雾水，车贷怎么还款最划算？银行扣款失败怎么办？提前结清会不会被收违约金？折腾了小半年，踩过几个坑，也总结出一些门道，今天索性一次说清，给同样被月供追着跑的朋友一点参考。
先说大家最关心的还款方式。我办的是建行直客式车贷，放款短信里写得清清楚楚：每月8号自动扣款，绑定的就是工资卡。如果卡上余额不足，系统会连续试扣三天，第三天还没钱就算逾期。所以车贷怎么还款的第一步，就是保证扣款账户里至少多出月供50元，防止利息变动导致扣款失败。我同事小李吃过亏，卡里只剩整数，结果差8块3毛没扣成，白白上了征信。
有朋友问，能不能自己主动还？当然可以。手机银行里找到“贷款—我的贷款—归还贷款”，输入金额就行。我试过手动提前还5000，本金立刻减少，下个月利息直接降了37块。但注意，部分银行对提前还款有次数限制，比如招行要求提前一周在手机银行预约，否则系统不认。车贷怎么还款最灵活？我的经验是：小额多还，别等年底一次性砸钱，既省利息又分散压力。
再说说支付宝、微信能不能还。我亲测，支付宝搜“车主服务—车贷还款”可以添加部分银行贷款，但只支持查询和主动还款，不支持自动扣款；微信则要看4S店当初绑定的金融机构，有的能在“微众银行We2000”小程序里查到账单，有的压根找不到。所以车贷怎么还款最稳妥？还是回到银行官方渠道，别嫌麻烦。
去年底我动了提前结清的念头，打电话给客服，对方报了个数：剩余本金8万2，违约金1%。我算了下，提前还等于多花820块，但能省下往后9个月共3600的利息，果断预约。这里提醒一句，很多银行要求提前结清必须去柜台办，记得带身份证、贷款合同、绿本，少一样都白跑。车贷怎么还款才算彻底结束？拿到绿本后，还要再去车管所办理解押，把“抵押登记”那页盖个注销章，车子才真正属于你。
最后说两个小细节。一是扣款日尽量避开周末，银行系统夜里跑批，遇到节假日会顺延，容易误判逾期；二是保存好每月电子回单，我习惯截图放微信收藏，年底做个税专项附加扣除时直接翻出贷款利息那栏，省得再跑银行打流水。
啰嗦这么多，其实就是一句话：车贷怎么还款不难，难的是把规则吃透。提前问清银行政策，把月供当成房租一样固定支出，偶尔多还一点，你会发现利息越滚越慢，方向盘也越握越踏实。
