哪种还款方式最划算？房贷提前还款省钱技巧大揭秘

“哪种还款方式最划算？”——先别急着翻页，先想想你是不是也刷到过“新手如何快速涨粉”那种标题，结果点进去全是废话？我这次不绕弯子，直接上干货，顺带把“哪种还款方式最划算”拆成大白话，咱们边聊边算账。

一问：等额本息、等额本金、先息后本到底差在哪？

我把这三兄弟拉出来排排坐，做了个表格，省得你翻十篇攻略。

二问：我手里就这点钱，选谁？

场景1：刚工作，工资5k，房租2k，还想攒点钱。
别纠结，直接等额本息。虽然总利息高一点，但每月固定，不怕突然被房租和还款双重暴击。我当年就是靠这招活下来，虽然看着利息心疼，但好歹没被房东赶出去。

场景2：工资1w，年终奖3w，想早点还完。
等额本金！前期多还点，后期轻松。我同事阿花用这招，三年提前还完，现在天天小红书晒存款，酸死我了。

场景3：手里有笔投资，年化8%，贷款利息4%。
先息后本！把每月省下来的钱扔去理财，最后一期一把还。但注意，万一投资翻车，你就得卖房。我表哥去年就是这么差点把婚房赔进去，现在见人就劝“别赌”。

三问：提前还款会不会被坑？

银行那些“提前还款违约金”听着吓人，其实套路没那么多。

• 等额本息：前5年提前还最划算，后面利息都快还完了，再还就是给银行送温暖。

• 等额本金：随时还，越早越好，反正本金固定，利息按天算。

• 先息后本：最后一期前还都行，但记得留好现金流，别到时候被“一次性还本”吓到。

四问：有没有隐藏彩蛋？

有的朋友问我，“博主，我听说公积金账户能直接抵月供，真的假的？”
真的！但得看城市，比如深圳能自动冲还贷，北京得自己提。操作路径：公积金APP→提取→还房贷，每月到账后直接扣，相当于变相降息，蚊子腿也是肉。

五问：我数学不好，算不清咋办？

兔子哥教大家一个懒人法：

1. 打开支付宝搜“房贷计算器”；

2. 输入贷款金额、年限、利率；

3. 把三种方式截图保存；

4. 选每月还款额能承受的那个，别纠结利息差几千块，现金流崩了才叫真亏。

最后说点心里话：
我当年买房时，销售忽悠我先息后本，说“每月只还几百块”，差点脑子一热签了。后来回家用计算器一算，最后一期要还30万，当场吓醒。
所以啊，哪种还款方式最划算？答案是：能睡得着觉的那个最划算。别被低月供迷惑，也别硬啃高首付，日子是你自己过的，不是给银行过的。