信用卡最低还款怎么还,利息怎么算,会影响征信吗

昨晚和闺蜜约在咖啡馆，我掏出手机准备结账，她突然问了我一句：“信用卡可以最低还款吗？”我愣了一下，没想到她对这个问题这么上心。其实，不少刚用信用卡的朋友都有类似疑惑，今天就借着她的问题，跟大家聊聊这个话题。

先说说银行的官方口径。几乎所有发卡行都会在账单日之后给出三个数字：本期应还总额、最低还款额、以及最后还款日。最低还款额一般是账单金额的10%左右，外加分期、取现、利息等杂费。也就是说，如果你当期刷了五千块，最低还款额可能只有五百出头。听起来很友好，对吧？但别急着高兴，这里面的弯弯绕绕可不少。

我去年装修房子，刷了三万多买家电，手头现金紧张，就选了最低还款。第一个月确实轻松，只还了三千多。可到了第二个月，账单金额并没有减少太多，反而多了好几百的利息。后来我仔细算了算，原来银行从消费入账那天就开始按日息万分之五计息，而且是全额计息，不是按未还部分。也就是说，哪怕你还了90%，利息还是按最初的三万多来算。这个“坑”让我多付了近千块，肉疼得不行。

那是不是说最低还款绝对不能碰？也不是。如果你只是短期周转，比如工资晚发了几天，或者临时有大额支出，最低还款确实能避免逾期。但一旦超过两个月，利息就会像滚雪球一样越滚越大。我有个同事，前年创业初期资金链紧张，连续六个月都只还最低，结果多付了四千多利息，比他买的那台笔记本电脑还贵。

这里给大家几个小建议。第一，最低还款只适合应急，最好一个月内补齐。第二，如果实在压力大，可以考虑账单分期，虽然也有手续费，但通常比最低还款的利息低。第三，设置自动还款，避免忘记还款导致逾期。我后来把工资卡和信用卡绑定，每月自动扣全额，再也没操过心。

回到闺蜜的问题，我告诉她：“信用卡可以最低还款吗？答案是肯定的，但要看怎么用。短期救急没问题，长期依赖就得不偿失了。”她听完点点头，当场把账单全还了。看着她松了口气的样子，我突然想起自己当年第一次用信用卡的忐忑。其实，信用卡本身没错，关键是我们怎么和它相处。用好了，它是生活的助力；用不好，就成了甜蜜的负担。

所以，下次再看到账单上的“最低还款额”时，不妨多想想：我是真没钱，还是只是懒得周转？如果是后者，咬咬牙一次还完，可能更划算。毕竟，省下来的利息，够吃好几顿火锅了。