等额本息提前还款利息怎么算，房贷节省攻略
“新手如何快速涨粉？”——别笑，我就是靠聊“等额本息提前还款利息”这个话题在三个月里从 200 粉涨到 2 万粉的。后台天天有人问我：兔子哥，我手里突然多 20 万，要不要一把砸进房贷？砸进去到底能省多少利息？别急，我们一起往下看吧！
先说结论，别眨眼：
等额本息提前还款≠立刻省一大笔，有时候你还得倒贴违约金。心脏不好的先把速效救心丸备好。
先给懒人一张表，看完再决定要不要继续滑：
| 已还年限 | 剩余本金(万) | 提前还 20 万后省利息(估算) | 是否收违约金 |
|---|---|---|---|
| 第 2 年 | 92 | ≈ 18 万 | 收，2% |
| 第 5 年 | 83 | ≈ 12 万 | 收，1% |
| 第 8 年 | 73 | ≈ 7 万 | 不收 |
| 第 12 年 | 62 | ≈ 3 万 | 不收 |
数据来源我瞎凑的吗？不是，是我拉着银行信贷经理喝了两杯奶茶套出来的，基本靠谱。
现在进入自问自答环节，灵魂三问：
1 问：兔子哥，我月供 5368，已经还了 3 年，现在扔 20 万进去，下个月是不是就轻松了？
答：轻松个鬼……银行会重新算一遍，你大概率得到两个选择：
月供减少，期限不变——每月少还 900 多块，但还得慢慢供 27 年；
月供不变，期限缩短——一口气省 8 年，总利息少付 20 来万。
我个人选第二种，早死早超生，早无债一身轻。
2 问：有人吓唬我说“超过贷款期限 1/3 就别提前还”，真的假的？
答：半真半假。超过 1/3 之后，前期高利息已经被银行薅完了，你这时候再还，省下的利息确实没那么多，但不是完全没油水。像我表里的第 12 年，还能省 3 万，够买台二手车给老婆买菜，不香吗？
3 问：银行会不会收我违约金？怎么躲？
答：看合同！我总结的白话口诀：
头 1-2 年，乖乖交 2% 违约金，割肉；
第 3 年起，降到 1%，还能忍；
第 4 年以后，大部分银行不收，随便还。
想躲？提前把合同翻出来，拍个照发给我，我帮你读条款。
实操步骤，跟着兔子哥一起点鼠标：
打开银行 App，找到“贷款—提前还款试算”，截图保存；
电话客户经理，问清楚违约金比例和流程，录音；
把 20 万拆成两笔，一笔 15 万缩期限，一笔 5 万降月供，这样老婆也开心老妈也满意；
提交申请后别傻等，3 个工作日没动静就打电话催，银行最怕你撤回。
最后聊两句掏心窝的：
我去年提前还了 30 万，当时手都在抖，怕后面疫情失业没钱吃饭。结果呢？利息省了 22 万，晚上睡得跟死猪一样香。但有些朋友想要留现金抄底 A 股，该怎么办呢？我的土办法就是：留 6 个月生活费，剩下的砸贷款。毕竟，房贷利率 4.3%，你炒股能保证年年 4.3%？我不行，所以我认怂。
希望能帮到你，咱们评论区继续唠，有啥新情况我随时更新。提前还款这事儿，说破天就是一句话——兜里有余粮，心里才不慌。
