等额本金能提前还款吗？违约金、流程全攻略
“等额本金能提前还款吗？”这是后台留言里出现频率最高的一句。后台几乎每天都有粉丝私信问，说当初图利息少选了等额本金，现在手头宽裕一点，想提前还，又怕银行设卡、流程麻烦。今天我就用自己刚跑完的一条真实经历，把这件事掰开揉碎讲清楚，保证你看完就能判断自己要不要提前还、怎么还最划算。
先说结论：可以还，而且银行不会故意卡你。央行早在2021年就明确发文，任何还款方式都有权提前部分或全部结清，商业银行不得收取违约金。但注意，这里说的是“不得额外收取违约金”，不等于不收你利息。等额本金的特点是每月本金固定、利息递减，越早还，省下的利息越多。所以，如果你已经还到贷款中后期，省下的利息就没那么可观了。
上周我陪闺蜜阿敏去建行办手续。她2020年贷了120万，利率5.05%，期限30年，等额本金。到今年8月，她已还了53期，本金还剩88万。柜员打印出还款计划表，一目了然：若现在一次性结清，可省利息约31万；若再拖五年，只能省17万。阿敏当场就决定全结清。整个流程其实很快：手机银行预约→柜台核验身份证、借款合同→当场扣款→10分钟后拿到结清证明。没有传说中的“排队两小时、盖章跑断腿”。
那如果暂时拿不出全款，能不能先部分还？可以。大多数银行允许一年两次“部分提前还款”，起点金额1万起。关键来了：部分还款后，你要选择“缩短期限”还是“减少月供”。以阿敏为例，如果她先还30万，选缩短期限，总利息能再省9万；选减少月供，每月能少还1700元，但总利息只省4万。想尽快无债一身轻的人选缩短期限，想现金流宽松的人选减少月供，没有绝对对错，只看你的风险偏好。
最后提醒两点：第一，提前还款前先打银行客服电话确认当前本金余额，别傻乎乎按App上的“剩余应还”去筹钱，那个数字往往包含未出账的利息。第二，如果你是公积金贷款，流程更简单，直接在公积金中心官网预约，连银行都不用去。总之，等额本金能提前还款吗？答案是肯定的，早还早省，别再被“等额本金提前还不划算”的谣言吓住。真拿不准，就把你的贷款合同、还款计划表拍照发给我，我帮你算一版明细。
