车贷还款方式有几种？等额本息、等额本金、气球贷哪种最划算

“新手如何快速涨粉？先别急，先把车贷整明白再说，不然涨粉赚的钱全被利息吃回去啦！”——兔子哥今天不聊短视频，聊点硬核的：车贷有几种还款方式？

先抛个灵魂拷问：你是不是也被4S店销售一句“月供只要两千多”忽悠进去，结果回家一算，总利息能再买个车位？别躲，我懂你。咱们今天就掰开揉碎，把几种常见还款方式摆桌上，用口水话讲清楚，顺便塞个表格给你存手机，省得下次签合同一脸懵。

先上表格，简单粗暴对比

♂ 自问自答时间，人类思维跳跃预警

Q1：销售老推等额本息，是不是坑？
兔子哥个人观点：不算坑，但绝对不算省。它就像“新手如何快速涨粉”里的买流量，表面数据好看，实则成本高。等额本息前期利息占大头，你还了两年发现本金才少了一丢丢，想提前还款？银行早把你利息算到牙齿缝里。

Q2：那直接选等额本金不就完了？
兄弟，你得先摸摸钱包。等额本金第一个月月供可能比等额本息高30%，我当时试驾完冲动定了3系，结果第一个月还款差点把我公积金掏空。适合那种年终奖一发就填坑的狠人，或者爸妈能支援的幸运鹅。

Q3：气球贷听起来很爽啊，前期少到忽略不计？
呵，最后一期50%本金等你哦！销售不会告诉你，很多人到期没钱付，只能再办分期，利滚利变“气球炸”。我有个粉丝做餐饮的，疫情前贷了辆皮卡，结果最后一期要还6万，直接抵押车又贷一次，现在还在还债。

Q4：先息后本是不是老板标配？
理论上是的。比如你贷款50万买货车跑运输，每月只还2000利息，到期一次性还本金，现金流压力小。但！万一运费收不回来？车被拖走那天，你就知道什么叫“先甜后苦”。这招适合有抵押物或确定回款周期的老江湖，小白慎用。

博主私藏操作：怎么选？

1 死工资+月光族：闭眼等额本息，别折腾，记得选“提前还款免违约金”的银行，攒两年年终奖一次砸进去，能省30%利息。
2 销售岗/提成族：等额本金！前期咬牙，后期轻松。我们公司销冠就是这么干的，第三年每月少还800，直接拿去加油卡了。
3 创业狗/倒腾二手车的：气球贷+智慧还款组合拳，但一定留好尾款退路。比如我哥们做二手车，尾款到期前把车卖了，置换新车继续贷，空手套白狼。
4 父母资助全款但想留现金的：先息后本一年期，利率低到5%，现金拿去买理财，到期爸妈兜底，空手套白狼Pro Max。

兔子哥的血泪Tips

• 签合同前，一定让销售把还款计划表打印出来，逐月看本金利息占比，别嫌丢人，我当年就是被一句“系统没纸了”糊弄过去，多花了8000利息。

• 提前还款违约金超过3%的直接pass，现在银行卷得很，很多免违约金，多问几家。

• GPS费、手续费、续保押金这些杂费，能砍就砍，砍不下来折算进利率，超过年化8%就换家银行，别被“送保养”迷惑。

最后，回到开头那个问题：车贷有几种还款方式？其实就那5种，但玩出花来能坑哭你。选哪种？看你现金流像心电图还是直线。反正兔子哥是等额本金+第二年提前还款，省下的钱给车贴了粉膜，涨粉没成功，但停车费倒是涨了不少……