信用卡最低还款会影响信用吗？真相揭秘

“信用卡最低还款会不会影响信用？”上周六晚，我在楼下便利店刷完最后一瓶气泡水，手机突然弹出这条银行短信，心里咯噔一下。相信很多人跟我一样，每月收到账单时，面对“最低还款额”那一栏，都会犹豫：到底是咬咬牙一次还清，还是点个“最低还款”先喘口气？今天咱们就掰开揉碎聊聊，这个看似救急的小按钮，到底会不会在背后给你“记一笔”。

先说结论：最低还款≠逾期，它不会立刻在你的征信报告上画小红叉。银行巴不得你只还最低，毕竟他们赚的就是循环利息。以某股份行标准为例，账单1万元，最低还款1000元，剩下的9000元会从消费入账日开始按日息0.05%计息，年化接近18%，利滚利一个月就是135元，比一杯手冲还贵。长期这么滚，你会发现本金几乎没动，利息却越堆越高。

那信用到底会不会受影响？关键在“长期”二字。偶尔一两次最低还款，银行顶多给你贴个“资金周转”标签；但连续6个月以上都只还最低，风控系统就会亮起黄灯，认为你现金流紧张，后续申请房贷、车贷时，审批经理可能直接把你从“优质客户”拖到“审慎类”。征信报告虽然不会写“最低还款”，但“最近6个月平均使用额度”飙红，聪明人一眼就看穿。

想破局，可以试试这两招：一是账单日后第10天提前还一半，利息直接腰斩；二是把大额消费分期，虽然也有手续费，但年化一般低于循环利息，至少心里踏实。别忘了，最低还款的按钮是救急，不是救命。真正救命的是记账App里的预算提醒和工资到账那天的自律。

今晚回家，不妨打开银行App看看自己的“最低还款额”旁边，那一行小字标注的实际年化利率。数字不会撒谎，但你的手指可以决定点还是不点。别让今天的轻松，变成明天的焦虑。毕竟，信用就像头发，掉的时候不疼，真秃了才慌。