怎么办银行贷款：条件、流程、利率、征信一次说清
怎么办银行贷款？这事儿说难也难，说简单也简单，关键就看你有没有把流程拆解成一步一步的小动作。我一个95后社畜，上个月刚把80万房贷批下来，前后只跑了两趟网点，现在把踩过的坑、省下的时间、省下的利息，全都摊给你。
先把心态摆正：银行不是慈善机构，它是生意人，你得先证明“你值得它借钱”。我第一步没急着去网点，而是掏出手机，把工资卡、公积金、支付宝流水、信用卡账单，一股脑截图存在文件夹里，连美团外卖地址都别漏——稳定居住信息也是加分项。晚上10点，我穿着大裤衩，在家用建行APP做预审批，三分钟跳出“预估可贷85万”，心里就有底了。
第二天一早，我先去单位人力开了收入证明，把模板提前发微信让她填好，章一盖，2分钟搞定。接着杀到网点，大堂经理一看我资料齐全，直接跳过排队机，把我带到“房贷专窗”。这里有个小门道：如果你提前在手机银行预约，网点会把你的资料预录入，柜员只需要核对，省掉至少半小时。
签字、按指纹、拍照，我以为结束了，结果客户经理偷偷告诉我：征信有一笔2019年的花呗逾期20块。我当时冷汗都下来了，赶紧解释那是大学时期忘了还，立刻当场还清，还让支付宝开了结清证明。客户经理点点头，说“轻微逾期不影响”，但提醒我以后别再用花呗分期买奶茶了。
最后一个彩蛋，是我无意间省下的利息。审批通过后，银行给我两个选择：固定利率4.3%，或者LPR浮动。我犹豫时，客户经理随口一句“你工作稳定，未来收入看涨”，我立刻选了LPR。结果放款那天，LPR下调5个基点，我每月少还200块，30年就是7万多。回家路上，我买了杯19块的生椰拿铁庆祝，觉得这笔钱花得比花呗分期值多了。
所以，怎么办银行贷款？把资料当简历写，把银行当甲方哄，把每一个环节都当成薅羊毛的机会。别怕问，别怕磨，更别怕麻烦——毕竟，我们是在用未来的钱，给现在的自己铺路。
