国家助学贷款还款流程：支付宝、云闪付、POS机全攻略

婉兮 2025-09-07 01:40:01

“哎，我欠了国家助学贷款，到底啥时候开始还？怎么还？会不会很复杂？”
别急，先喝口水，咱们慢慢聊。今天这篇就是写给第一次面对还款的小白，保证一句行话都不带，掰开揉碎给你讲清楚。

先搞懂：我是不是马上要还钱？

自问自答时间

问：我6月刚毕业，是不是下个月就要掏钱了？
答：不慌！国家给你留了一个“还款宽限期”，本科、专科和研究生都是毕业后5年才开始还本金，利息也是在校期间的由国家替你付哦。
问：那我读博呢？
答：读博也算“在校生”，继续免息，直到你博士毕业再算时间。
问：万一我中间退学了呢？
答：退学那一刻就算“毕业”，下个月的1号起进入宽限期，5年后开始还本金。

时间轴一张表，心里立刻有底

节点	发生了什么	你要不要掏钱
在校期间	国家贴息，你只签字	不掏
毕业当年7月1日	进入5年宽限期	不掏
宽限期结束当年1月	开始还本金+利息	开始掏
还款期内任意时间	可提前一次性结清	自愿掏

还款方式大PK：支付宝 vs 银行卡 vs 现场

支付宝——90后首选

步骤：打开支付宝 → 搜索“国家开发银行助学贷款” → 点“在线还款” → 输入身份证号和合同号 → 按提示付款。
优点：全程手机搞定，不用跑银行。
缺点：偶尔系统维护，得等一等。

银行卡自动扣——懒癌救星

步骤：拿当时办贷款的银行卡，到柜台签一个“自动扣款协议”，每月固定日期银行自己扣。
优点：不怕忘，不怕忙。
缺点：卡里得留够钱，不然扣失败会上征信。

♂ 现场柜台——最踏实

步骤：带身份证、贷款合同，去县级学生资助中心或指定银行网点，窗口小姐姐帮你弄。
优点：面对面，问题当场解决。
缺点：得请假跑一趟，人多排队。

利息怎么算？别怕，就一个公式

利息 = 剩余本金 × 年利率 ÷ 12
目前年利率大概是4.5%左右，国家一年一调，但浮动不大。
举个例子：
小王还剩2万元本金没还，当月利息≈×4.5%÷12≈75元，也就是说下月账单多75块利息。
小贴士：提前还款不收违约金，手头宽裕就冲一波，省不少利息。

提前还款攻略：省利息=省钱

时间节点

每年1月到10月的1-15号可以在线申请提前还款，月底之前把钱打进指定账户就行。

操作步骤

登录“国家开发银行助学贷款信息网”" rel="noreferrer nofollow noopener" class="">https://sls.cdb.com.cn）
点“提前还款申请” → 选择合同 → 提交
用支付宝或银行转账完成付款
系统3-5个工作日更新，刷新页面看到“已结清”就OK啦

真实小故事

我表妹2023年8月一次性把剩下的1.8万结清，省了将近900块利息，当场请自己吃了顿火锅庆祝，她说“省出来的利息必须花掉，不然对不起自己”。

逾期怎么办？别躲，越拖越贵

逾期1-30天：征信报告上会出现“1”，影响信用卡、房贷审批。
逾期31-60天：标记升级成“2”，银行打电话提醒你。
逾期90天以上：可能被起诉，法院强制执行。

补救方法：
马上把钱补上，然后拨打说明情况，申请“征信修复”。态度好一点，一般首次逾期30天内都能撤销记录。

独家见解：别把助学贷款当“债务”，它是“投资”

我算过一笔账：本科四年贷款3.2万元，毕业后月薪6000元，按最长15年等额本息还，每月不到260元，只占收入的4.3%。但它让你拿到本科学历，平均起薪直接比高中学历高1500元/月，一年就多赚1.8万，回报率肉眼可见。
再换个角度：同样3.2万，如果拿去买理财，年化4%一年也就1280元收益；而学历带来的涨薪一年1.8万，收益放大14倍。所以啊，这笔贷款其实是国家贴钱陪你读书，千万别把它当负担。