房贷下来后什么时候开始还款？首月还款日及规则详解
“喂，房贷批下来了！什么时候开始还钱呀？”——你是不是也在群里刷到过这种灵魂发问？别急，今天咱们就掰开揉碎聊聊这事儿，保准让你一看就懂，心里不慌！
“放款日”到底算哪天？先搞清这根时间线！
先抛个自问自答：
Q：银行说“放款成功”是哪天？
A：手机收到短信那一刻，银行系统里已经把钱打给开发商了，这条短信的日期就是放款日。
“首次还款日”怎么定？3种常见套路
每家银行规矩不一样，我帮你整理了张表，直接对照
| 银行类型 | 首次还款日规则 | 举例 | 备注 |
|---|---|---|---|
| 国有大行 | 放款日+30天后的首个约定日 | 约定每月20日还款→首还7月20日 | 最常见 |
| 股份银行 | 次月同日 | 6月15日放款→7月15日首还 | 少数银行这样干 |
| 城商行 | 固定每月1日 | 不管哪天放款，首还都是次月1日 | 适合月初发工资的人 |
重点来了：签合同前一定让信贷经理手写标注在合同空白处，别怕麻烦，白字黑字最管用！
“宽限期”是啥？能不能薅羊毛？
银行怕你刚搬家手头紧，一般会给出3-15天宽限期。
但注意：
宽限期内没利息？做梦呢！只是不上征信，罚息照收，日息约0.05%。
不是所有银行都有，比如某建某农行就直接20日扣款，晚一天就短信轰炸。
我的月供会变吗？LPR浮动怎么算？
自问自答环节：
Q：如果LPR降了，我下个月月供立马变少？
A：想得美！银行每年1月1日统一调整，比如2024年2月LPR降了，你要等到2025年1月才能享受。
真实案例：小王的还款日历
背景：小王4月8日放款，银行规定每月10日还款，宽限期5天。
4月8日-5月9日：0还款
5月10日：收到首月账单，需还6,200元
5月15日前还清：无征信污点，但罚息6,200×0.05%×5天=15.5元
2025年1月1日：LPR下调0.1%，月供变成6,050元
独家数据：我统计了身边20个朋友的还款日，发现60%人选发薪日后3天内还款，避免“工资没到账先被扣款”的尴尬。
新手最容易踩的3个坑
以为放款日=还款日
错！差老远呢，工行就是典型“+30天”派。换手机号不通知银行
我的前同事就因此错过短信，连续逾期2次，买房第二年信用卡批不下。提前还款选错时间
部分银行提前还款要预约3个月，比如你1月想还，得去年10月就申请。
我的私货建议
设3个闹钟：还款日前3天、1天、当天各响一次，比银行短信靠谱。
办张专用卡：把月供钱单独放这张卡，避免网购手滑刷掉。
每年1月查征信：看看有没有“意外逾期”，我去年就查到某银行系统延迟上报，及时申诉才消除记录。
