住房公积金还款攻略：等额本息vs等额本金，提前还款流程

新手如何快速涨粉？别急着点走，先把“住房公积金如何还款”整明白，涨粉才稳！

兔子哥后台天天被问：公积金贷款到底怎么还？是不是每月都扣我银行卡？能不能用公积金余额直接冲？提前还会不会被坑？别急，我把自己的实操笔记翻出来，一个个答。

先丢一张对比表，自己收藏的，能看清就看清，看不清就放大——

看完表还是晕？那我把自己的碎碎念搬出来，边看边聊。

Q1：我公积金账户里趴着六位数，能不能直接拿来抵月供？
A：能！“公积金签约还款”就是干这个的。步骤我试过：
①当地公积金APP→“贷款业务”→“按月冲还贷”→填贷款合同号；②勾选扣款顺序，我是先扣我的再扣老婆的；③提交，第二天短信就告诉我“签约成功”。之后每月20号自动从公积金里划钱，银行卡一毛钱没动，爽！但注意，如果当月余额不够还整笔月供，剩下部分会从你银行卡补扣，别傻等。

Q2：银行代扣和公积金月冲能同时开吗？
A：我一开始也想“双保险”，被窗口小姐姐翻白眼：只能二选一。选了公积金月冲，银行代扣就自动停；想换回来，得先解约再等15天。

Q3：提前还部分本金到底要不要违约金？
A：兔子哥在成都办的，政策是“还款满一年后可提前部分还本，免违约金”；我同事在呼市，也是免费。但合同千万要看，有些银行会偷偷写“提前还收1%”，当年我房贷就踩过坑。

Q4：等额本息 vs 等额本金，选哪个？
A：我把自己的两套方案丢计算器里跑：50万贷30年，利率3.1%。

• 等额本息：月供2135元，总利息26.8万

  。

• 等额本金：首月2680元，逐月递减，总利息23.3万。
  结论：想省利息又能扛前期压力，等额本金；怕断供，等额本息。我选了后者，因为还要养娃，月供固定心里踏实。

Q5：线上提前结清全流程？
A：上周刚帮表妹操作北京公积金：
①北京公积金APP→“我的贷款”→“提前结清”；②选结清日期，系统算出剩余本金+当日利息；③确认，跳出二维码让用云闪付扫码付款；④30秒到账，电子结清证明秒发邮箱。全程没出家门，但一定记得还款日前一天把钱放卡里，不然扣款失败算逾期，哭都来不及

Q6：新手最怕的“逾期”怎么办？
A：我逾期过一次，纯粹忘了转钱。第二天收到短信，立刻用公积金APP“偿还逾期贷款”功能补缴，逾期罚息=逾期本金×0.015%×天数，我罚了7块多。重点：连续逾期3期会上征信！别问兔子哥怎么知道的，说多了都是泪。

最后说点心里话：公积金是国家给的福利，利息比商贷低一大截，把还款玩明白，等于变相涨薪。我现在每月房贷比房租还低，剩下的钱定投指数基金，小日子有奔头。祝你也早日无贷一身轻！