银行贷款到期还不上怎么办？协商延期、续贷与债务重组全攻略
银行贷款到期了还不上怎么办？ 先别慌，新手如何快速涨粉我没法教你，但“贷款到期还不上”这锅我背过，今天掏心窝子聊聊。
——“兔子哥，我房贷50万今天就到期，兜里就5千，咋办？”
——“兄弟，别躲，先喝口水，一起往下看吧！”
一、先别被吓哭，银行其实怕你失联
很多人第一反应是关机、换号、装死。 错！银行最怕你不说话。你只要主动拨通电话，开场白我都帮你写好了：
“老师您好，我贷款今天到期，确实周转困难，想申请延期或分期，资料我准备好了，您看哪天方便？”
就这么简单，银行客服会把你的工单转风险部，三天内大概率回电。
二、延期 vs 续贷 vs 分期，到底怎么选？
我们用表格给你秒懂：
| 选项 | 适合人群 | 优点 | 缺点 |
|---|---|---|---|
| 延期还款 | 临时手头紧，但一两个月能回血 | 手续快，征信不新增逾期 | 只给一次，最长3-6个月 |
| 续贷/无还本续贷 | 征信干净、负债低的小伙伴 | 旧账换新帐，月供继续 | 审批严，被拒就尴尬 |
| 分期还款 | 收入稳定，但一次性拿不出 | 月供骤降，压力小 | 总利息变高，征信显示“重组” |
三、实在谈不拢，还能找谁借钱？
有些朋友想要“面子工程”，不肯跟家里开口。兔子哥给你三个野路子，但记得打好借条：
亲友团：爸妈、老铁、闺蜜，利息只要一顿火锅。
资产变现：金项链、车位、基金，挂咸鱼别挂高价，快速套现才是真理。
垫资过桥：外面有专门做“七天过桥”的小贷，成本2-3%，只适合银行已同意续贷的人。
四、核心问题自抛自扣
“逾期多久会被起诉？”
答：一般银行3个月电话+信函轰炸，6个月打包给律所起诉，房子车子就可能被查封拍卖。
“征信黑了还能洗白吗？”
答：别信街头小广告，还清后等5年自动更新，期间老老实实别再逾期。
“找法务公司协商靠谱吗？”
答：鱼龙混杂，记住两点：先办事后付费、合同写清楚可退款，不然又被割韭菜。
五、博主经常使用的小技巧
提前30天给银行打电话，占个协商名额；
把工资流水、病历、离职证明打包成PDF，客服一看就心软；
每次通话录音，防止银行“踢皮球”。
六、个人观点，说人话
贷款到期还不上，其实就是现金流断了，不是世界末日。 最傻的是逃避，最聪明的是提前规划。我自己的经验：先把所有债务列成Excel，从利息高的往低的砍，副业能干就干，外卖、代驾、直播带货都行，只要现金流活起来，银行比你还怕坏账。
写到这里，手机又响了，估计又是银行风控，我接一下哈……
