信用卡可以还款吗？5种主流方式，支付宝微信免手续费
“信用卡可以还款吗？”——上周我在公司茶水间随口问了一句，差点把正在泡咖啡的小王吓到打翻杯子。他瞪大眼睛，仿佛我刚从火星回来：“哥，这年头还有人不会给信用卡还钱？”可转头一想，我自己第一次拿到账单时，也慌得差点把卡剪了。别急，今天咱们就把“信用卡到底怎么还、怎么还不踩坑”一次讲透，顺便把那些年我替银行交的学费，全都掰碎了喂给你。
先说结论：不仅能还，还能还出花来。但前提是你得先分清“最低还款”“分期还款”“全额还款”这三兄弟。最低还款听着像救命稻草，其实利息高得吓人：银行按你未还部分每天万分之五复利计息，年化能干到18%以上。我当年刚毕业，刷了两万买电脑，只还了最低两千，结果第二个月利息就三百多，比我剪头发都勤。分期还款呢？表面月费率0.6%，实际年化14%起跳，而且提前还清手续费照收，妥妥的“温柔一刀”。所以最香的永远只有全额还款——零利息、零手续费，还能顺手薅银行积分。
但全额还款也有坑。最常见的是“记账日”和“还款日”傻傻分不清。比如我的招行卡，账单日是每月5号，还款日是23号。5号出账单后，23号前把钱怼进去就行。可要是你5号当天才消费，这笔账能拖到下个还款日，等于白嫖银行50天免息期。我第一次发现这个BUG时，兴奋得连夜下单了Switch，感觉自己像薅了资本主义羊毛。
说到实操，渠道比奶茶口味还多。最懒的是绑定储蓄卡自动还款，但记得卡里留够钱，不然扣款失败逾期，征信直接记一笔。我同事老李就是忘了转年终奖，结果逾期1天，买房贷款时被拒得明明白白。手勤的可以用云闪付、支付宝、微信，跨行还免手续费，实时到账。最近我还发现一个骚操作：用信用卡APP里的“预约还款”功能，提前设置好金额，到点自动扣，既不怕忘，又能让钱在余额宝里多躺几天赚利息。
有人问我：“万一真没钱还，能不能以卡养卡？”兄弟，这是玩火。取现手续费1%-3%起步，利息当天就算，年化20%以上，比网贷还狠。我表弟曾经用A卡取现还B卡，三个月滚出五万负债，最后靠我妈出面才平了账。记住，信用卡是工具，不是救命稻草。实在周转不开，试试银行官方的“账单分期”或“最低还款”，虽然贵，但好歹合法合规，不会利滚利到失控。
最后说个反直觉的冷知识：适当分期反而能提额。我第一次主动把六千账单分六期，第二个月额度从两万涨到三万八。银行觉得你“有还款意愿且有手续费贡献”，自然愿意多给你点甜头。但别上瘾，一年两次足够，分多了银行会怀疑你资金链有问题，反手给你降额。
所以下次再有人问你“信用卡可以还款吗”，别急着笑。把这篇甩给他，顺便提醒一句：还款不是终点，而是下一段薅羊毛旅程的起点。毕竟，银行发卡的初衷，就是想让我们“花得开心，还得聪明”。
