还款顺序怎么选？信用卡、花呗、贷款最优策略揭秘
新手如何快速涨粉？先别急，兔子哥今天不聊涨粉，聊点更扎心的：手里几张卡、几笔网贷，到底先还哪个？被还款顺序逼疯的人，比想涨粉的人还多，对吧？
咱们先用一张表把常见场景怼出来，省得你翻半天：
| 场景 | 优先还谁 | 理由 |
|---|---|---|
| 信用卡逾期+网贷逾期 | 先信用卡 | 征信报告上，信用卡逾期30天就会标红，网贷有些不上征信，先保信用分 |
| 信用卡最低还款+网贷分期 | 先网贷分期 | 最低还款利息高得离谱，先砍掉分期，省得滚雪球 |
| 多张信用卡都逾期 | 先还额度小的 | 小额卡容易一次性结清，清掉一张是一张，心理爽 |
| 亲友借款+信用卡 | 先信用卡 | 亲友能商量，信用卡可不会给你延期，除非你想被催收电话轰炸 |
| 房贷+信用卡 | 先房贷 | 房子被法拍，哭都来不及，信用卡还能最低还款撑着 |
看完表，你可能嘀咕：兔子哥，道理我都懂，但钱就这点，该怎么办？继续往下看吧！
Q：手里只有3000块，招商欠8000，花呗欠5000，朋友欠3000，怎么分？
A：先还招商最低还款1000，再还朋友2000，花呗先拖一拖，反正它不上征信，下个月发工资再补。——别问我怎么知道，去年我就是这么被朋友从黑名单里拉回来的
Q：有人说“先还高息”，有人说“先还小额”，到底听谁的？
A：听钱包的。高息确实吓人，但小额能秒清，心理压力小，我试过先把2000块的京东白条还了，那天吃饭都多点了俩烤串。心理战，有时候比利息战更重要。
Q：博主经常使用的“雪球法”靠谱吗？
A：靠谱，但别迷信。雪球法就是先还最小的，滚到大的。我去年按这套路，把五张卡从3000到依次清完，爽是爽，但中间有张中信的18%年利率，硬是多付了600块利息。如果你受不了600块，就反过来，先还18%的中信，再滚雪球。——人嘛，总得为自己的选择买单。
再说几个实操细节，希望你能帮到你：
打印征信报告。别嫌麻烦，去人民银行官网预约，一年两次免费，看看哪些上征信、哪些不上，一目了然。
建个Excel表。列清楚每笔欠款的利率、最低还款、逾期天数，颜色标红越狠越先还。
打电话给客服。别害羞，直接问“能不能分期”“能不能减免”，兔子哥试过，招行给我免了200块滞纳金，就因为我说“想保征信”。
留500块保命钱。别全砸进去，万一明天公司突然裁员，你还得吃饭，对吧？
但有些朋友想要“无痛还款”，该怎么办呢？醒醒，没有无痛，只有少痛。我的土办法是：把每月工资分成三份，一份房租、一份吃饭、一份还债，比例自己调，反正别动信用卡买奶茶，真的。
最后说点私心话：我当初被还款顺序逼到凌晨三点睡不着，躺床上算利息，算到哭。现在回头看，那些焦虑其实有一半是自己吓自己。先还哪个不重要，开始还才重要。哪怕今天只还了100块，也是在往岸上爬。
