公积金贷款提前还款流程：线上APP操作指南及省钱技巧
上周跟闺蜜吃饭，她神秘兮兮地说：“我把公积金贷款提前还了，利息少了一大截。”我当时一愣，心想不是都说公积金贷款利息低，提前还不划算吗？回家后把合同翻出来，拿笔算了算，才发现自己差点被“低利息”这三个字忽悠了整整五年。今天把这段心路历程拆开，给同样纠结“公积金贷款怎么提前还款”的朋友一个参考。
先说结论：公积金贷款利率确实比商贷低，但只要手里有余钱，提前还依旧能省下真金白银。以我自己为例，贷款总额60万，等额本息30年，利率3.25%，正常还到第60期时，已付利息约9.7万，本金才减少4.3万。我模拟了一次提前还款20万，手机银行点了“还款试算”，系统立刻弹出：缩短年限可省利息约18万，减少月供可省利息约9万。那一刻，说不心动是假的。
不过冲动是魔鬼。我先给公积金中心打了，确认本地政策：必须还款满12期才能申请，每年限提一次，线上就能办。接着把流程拆成三步：
第一步，准备材料。身份证、借款合同、还款银行卡，手机拍照存成PDF，省得来回跑。第二步，登录当地公积金App，点“提前还款”—“部分还本”，输入金额，系统会自动给出“缩短年限”和“减少月供”两种方案。第三步，扣款成功后，第二天再去“贷款进度查询”，就能看到剩余本金和新的还款计划。全程十分钟，比点外卖还快。
有人担心违约金，其实公积金贷款提前还款没有违约金，这是它和商贷最大的区别。也有朋友问，手里只有十万，要不要等凑够二十万再一次性还？我的建议是先还再说。公积金账户里的钱放着只有1.5%的活期利息，拿来抵扣3.25%的贷款，怎么算都是赚。而且部分还款后，月供立刻减少，现金流压力小了，后面攒下一笔钱还能再还第二次。
最后提醒两点：一是缩短年限比减少月供更省利息，但如果收入不稳定，优先降低月供，给自己留条后路；二是记得还款后去公积金大厅打印新的还款计划书，跟银行确认好剩余本金，避免系统延迟导致误差。
我把新的还款计划书贴在冰箱上，每晚路过都能看到“剩余本金：39万”那一行，心里踏实不少。如果你也在搜索“公积金贷款怎么提前还款”，不妨今晚就打开App试算一下，数字不会骗人，省下来的利息才是真的安全感。
