车贷什么时候开始还款？首月还款日计算与规则详解
“车贷什么时候开始还款？”——这是4S店金牌销售最怕你当场问出口的灵魂拷问。上周陪闺蜜提车，她签完合同才想起这茬，结果销售小哥支支吾吾：“一般……下个月吧。”闺蜜心里咯噔一下，回家连夜翻合同，才发现条款里藏着个“T+1计息”的小字，多掏了半个月利息。今天咱们就把这事儿掰开揉碎说透，别再当冤大头。
先说结论：车贷还款日不是提车那天，也不是4S店说了算，而是放款日+免息期，这个组合拳直接决定你钱包啥时候开始流血。
比如建行车贷，放款日次日开始计息，但还款日固定在每月20号；工行则给你20天免息期，放款后第21天才扣第一期。最鸡贼的是某些金融公司，放款当天就算利息，但还款日却拖到次月15号，表面体贴，实则多赚你45天利息。
我整理了3个血泪教训，看完至少省出一次自驾游：
合同里找“起息日”
别被“月供3000”这种话术迷惑，直接翻到贷款合同第N页，找到“贷款起息日”五个字。如果写的是“贷款发放日”，意味着银行打款给4S店那天就开始算利息，哪怕你车还没上牌。去年郑州一位网友就是吃了这个亏，车还在物流板车上，利息已经滚了7天。销售口头承诺=废纸
广州刘小姐提车时被承诺“30天后再还款”，结果第28天收到扣款短信。找销售理论，人家指了指合同角落的“以银行系统为准”。记住，所有还款时间必须白纸黑字写在“还款计划表”上，那张表才是亲妈。自己算笔账
用房贷算法套车贷会死得很惨。车贷是“递减式利息”，第一期利息最高。假设贷款10万，年利率4%，放款日5月10日，还款日6月15日，那么第一期利息=10万×4%÷365×36天=394.5元，其中36天是放款日到首次还款日的实际天数。如果你能让放款日拖到5月25日，利息立省一半。
最后说个野路子：提车当天故意选“贷款审批中”的车，银行没放款前，你随时可以改全款。北京朝阳有位大哥用这招，让4S店白送三次保养才同意继续走贷款。毕竟他们怕你反悔，销售急得直跳脚时，就是你谈条件的黄金期。
下次再有人问你“车贷什么时候开始还款”，直接把这篇文章甩过去。别忘了，所有算计都抵不过你认真看合同的那10分钟。
