贷款买车怎么还款：等额本息VS等额本金，哪种最省钱

“哎，哥们儿，你刚拿到驾照，是不是也心痒痒想整辆车？可钱包瘪得跟瘪嘴一样，咋办？贷款呗！但贷款买车怎么还？会不会被坑？月供会不会压得我喘不过气？别急，今天咱们就掰开揉碎聊聊这事儿，保准你听完心里亮堂！”

贷款买车到底怎么还钱？先搞清楚钱从哪来

先自问自答：
Q：贷款买车，钱是银行先垫的吗？
A：对头！银行或金融公司先把车钱给4S店，你再按月慢慢还给银行。注意，车在你名下，但绿本得押着，直到最后一笔钱结清才给你。

月供怎么算？别被销售忽悠了

很多新手一听销售说“首付三成，月供两千”，就觉得挺香。可两千到底是咋蹦出来的？
公式其实不复杂：
月供 =÷ 贷款期数 + 利息
利息又分等额本息和等额本金，听着玄乎，看下面这张表就秒懂：

举个栗子：
小张买辆12万的车，首付4万，贷8万，分36期。

• 等额本息：月供约2500元，总利息1万出头。

• 等额本金：首月2800元，最后一个月2200元，总利息8000多。
  我的观点：新手选等额本息，省得算来算去脑壳疼。

还款日怎么挑？别跟房租撞车！

刚工作的小李，工资每月15号到账，可他偏把还款日设为10号，结果头两个月差点逾期。
小贴士：

• 还款日 = 发薪日后1-3天，这样卡里有钱不心慌。

• 如果发薪日不固定，就设月底，避免跨月忘还。

还款渠道哪家强？手机点几下就搞定

别傻乎乎跑银行排队，现在动动手指就行：

1. 银行APP：绑定车贷卡，设置自动扣款，躺着还。

2. 支付宝/微信：搜“车贷还款”，输入合同号，秒到账。

3. 柜台/ATM：实在不会用手机的，就跑一趟，记得带身份证和合同。

逾期会怎样？别拿征信开玩笑

有人觉得晚几天没事？天真！

• 逾期1天：银行短信提醒，罚息几十块。

• 逾期30天：征信报告上“1”，以后办信用卡、房贷都卡壳。

• 连续3个月不还：车可能被拖走拍卖，首付也打水漂。
  独家数据：某股份制银行2024年车贷逾期率1.8%，其中60%是90后，主要因为忘了换绑工资卡。

提前还款划算吗？算笔账再决定

阿芳2023年贷款买车，一年后手头宽裕，想一次结清。银行说提前还要交2%违约金，她一算：

• 剩余本金6万，违约金1200元。

• 若不提前，还要付利息4000元。
  果断提前还，省2800！
  我的建议：如果违约金＜剩余利息，就提前还；反之慢慢还，钱拿去做理财更香。

贷款买车避坑清单，拿走不谢！

• 看清利率是年化还是月息，销售常玩文字游戏。

• 保险别被捆绑，自己去外面买，能省一两千。

• GPS费、手续费能砍就砍，脸皮厚一点，省下的都是真金白银。

• 合同逐字读，不懂就录音问，别怕销售翻白眼。

真实案例：95后小王的还款日记

小王月薪7k，去年10月买了辆轩逸，首付30%，贷款9万36期，等额本息月供2800。

• 第1个月：工资一到就还，卡里剩4200，吃土。

• 第3个月：副业接私活，月入破万，提前还1万本金，月供降到2500。

• 第12个月：年终奖3万，直接结清，省利息4000多。
  他的心得：贷款不是洪水猛兽，规划好现金流，反而逼自己多赚钱。

最后掏心窝：贷款买车值不值？

有人怕贷款利息高，可换个角度：

• 通胀年年有，今天的2800月供，三年后可能只值2500的购买力。

• 车是生产力，上下班节省2小时，做副业每月多赚1000，利息就回来了。

• 信用资产：按时还款，征信漂亮，以后买房利率还能打折。

我的独家见解：别把贷款当负担，把它当杠杆。前提是——别买超出承受力的车！月薪五千硬上BBA，那叫自讨苦吃。