公积金贷款买房怎么还款：等额本息VS本金，流程一次看懂

“新手如何快速涨粉”先放一边，今天先整点实在的：公积金贷款买房怎么还款？
每个月工资刚到账，银行就“嗖”地划走一大坨，心疼不？可到底怎么还被坑最少？兔子哥刚办完，趁热乎，把踩过的坑、省过的钱，一股脑抖给你。

先甩一张对比表，省得你一条条翻

小提醒：三种办法只能三选一，想改得跑银行柜台，别嫌麻烦，排队就当减肥。

有人问：兔子哥，我公积金账户里只有万把块，够干啥？别急，继续往下看。

Q1：账户余额太少，选月冲会不会不够扣？
A：会！不够扣就自动从你银行卡里补，所以留好备用金。我同事去年余额只剩三千，结果大冬天卡里没钱，房贷逾期一天，征信上就多了一个“1”，哭都来不及。

Q2：年冲到底能省多少利息？
A：拿50万、30年、3.1%利率举例，如果每年年底拿3万块公积金冲本金，总利息能少掏差不多4-5万，够买辆二手代步车了。但前提是你得攒得住这3万，别双十一就“剁手”。

Q3：停还若干月法听起来爽，真能用吗？
A：能，但有门槛。比如我表姐产假期间没收入，她一次性提了6个月月供进银行，“躺平”半年专心带娃。但注意：停还期最长12个月，而且只适用于“特殊情况”，银行会要你出具证明，不是你说停就停。

再说点实操技巧，博主经常使用的：

1 组合贷也适用：商业+公积金组合贷，可以把公积金部分设成月冲，商业部分设成年冲，两条腿走路，利息省得飞起。
2 提前还款别冲动：有钱就提前还？先打银行电话问清有没有违约金，有的城市3年内提前还要收1%违约金，肉疼。
3 别忘了线上改额：网银APP里一般都有“公积金还款变更”，点两下就能改月冲或年冲，不用跑断腿，但生效时间得隔月，记得提前操作。

还有些朋友想要“自由还款”，听着像信用卡最低还款？没错，公积金中心也搞了个“自由还款”模式：每月不低于最低还款额，多还少还随你，但目前只有部分城市开通，比如天津、济南，具体得问当地。

最后一句话：别被“低息”二字冲昏头，公积金贷款再香也是债。我现在的策略是：月冲保现金流，年冲砍利息，年终奖一到手就提前还一点，既不被月供压垮，也让利息滚得慢一点。希望这招能帮到你。