网商贷提前还款划算吗？利息节省攻略与利弊分析

“新手如何快速涨粉”这八个字天天在后台蹦跶，可今天咱们先放一放，聊点更扎心的：网商贷提前还款划算吗？ 是不是早还就能少交利息？是不是早还就能提额？是不是早还就能……先别急着点确认，咱们一起掰扯掰扯。

先抛个问题：你手里真有闲钱，还完网商贷，心里就踏实了吗？
我上周刚把一笔12期的网商贷提前结清，结果第二天额度反而被系统降了2000，我当时就？？？ 说好的“信用良好提额”呢？所以，别光听官方话术，咱们得算笔明白账。

提前还款到底能省多少钱？
我把自己的账单截了个图，直接甩表格

看到没？越早还，省得越多，但注意，省的是“未来利息”，不是全部。系统会把你已产生的利息照单全收，一分不退。所以别幻想“利息全免”这种美事。

那提前还款会不会影响额度？
我被降额那事儿，客服给的官方回答是：“系统综合评估”。翻译成人话就是：你突然有钱，系统怀疑你刷单。 是不是很离谱？但这就是现实。
但有些朋友想要保住额度，该怎么办呢？
兔子哥的经验是：别一次性结清，留个小尾巴。比如剩个500块慢慢还，系统觉得你“还在用”，反而稳。听起来是不是有点鸡贼？但亲测有效。

提前还款的三大隐藏坑
1 违约金：网商贷现在号称“0违约金”，但注意看合同小字，有的产品会收“补偿金”，换个名字而已。
2 征信记录：提前还款会上传“结清”状态，短期内频繁操作，银行可能觉得你资金链紧张，房贷车贷反而不好批。
3 机会成本：你把钱拿去还网商贷，年化利率大概10%左右，但如果这笔钱能投进你店里做活动，说不定能多赚20%。哪个划算？自己掂量。

自问自答时间
Q：博主，我现在手里有3万闲钱，要不要提前还？
A：先问自己三个问题：
① 这3万有没有更高收益的去处？
② 你最近半年要不要申请房贷？
③ 你的网商贷额度对你重不重要？
如果答案都是“否”，那就还，省得闹心。但凡有一个“是”，留点现金更香。

我的私人心得
去年我为了冲双11，借了网商贷5万，分12期。还到第4期时，手里突然多了笔回款，我脑门一热全还了。结果双11当天，我想再借2万补货，发现额度被锁了48小时，差点错过爆款。从那以后，我学乖了：钱在手里才是钱，在系统里只是数字。
现在我们团队的操作是，提前还一半，留一半做流动资金，既省利息又不卡脖子。希望能帮到你。