提前还款选等额本金还是等额本息？哪个更划算

“提前还款用等额本金还是等额本息？”——先别急着翻计算器，咱们把这个问题拆成三杯奶茶的钱来算，保准你看完心里有数。顺便给正在搜“新手如何快速涨粉”的朋友递个彩蛋：今天这篇干货，拿去剪成短视频，流量也能蹭一波。

先甩灵魂三连问
1 你是不是打算5年内提前还？
2 现在月供占工资多少，会不会吃土？
3 你想要“省利息”还是“现金流舒服”？

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一张小表格，先给你对比个明明白白

看到没？同样是5年提前还款，等额本金多省下7万利息，但前期月供每个月多掏1500+，这就是“省”与“喘口气”的博弈。

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兔子哥答疑时间，自问自答走一波

Q：我工资涨得快，但手头紧，选哪个？
A：那就等额本息先苟住，现金流别断，等年终奖到账再一次性提前还。别小看现金流，断供比多付利息更惨。

Q：我已经还款7年了，现在提前还还来得及吗？
A：兄弟，7年≈贷款周期的1/4，等额本金利息已经付掉75%，等额本息更惨，已经付掉84%。这时候再提前还，省的钱真不多了，还不如把闲钱拿去定投指数基金。

Q：银行违约金怎么算？
A：大部分银行满1年免违约金，没满1年收3个月利息。提前还款前先给客服打个电话，省得被宰一刀。

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实操三步，跟着做就行

1. 打开Excel，把“剩余本金×剩余年限×利率”算一遍，看提前还能省多少。

2. 预约还款：手机银行App→贷款→提前还款→选“缩短年限”比“减少月供”更省利息。

3. 还完记得去开“结清证明”，后续卖房、做经营贷都要用。

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兔子哥个人观点

如果你现在就能承受前期高月供，直接上等额本金，早还早爽，省下的利息够给儿子报三年兴趣班。
但如果现在工资刚够花，还要养娃、养车、养猫，那就等额本息苟住，现金流不断才是硬道理，等收入跳涨再一次性提前还，也别觉得亏——人生不是只有房贷，还有啤酒和烧烤。