最低还款额怎么算：信用卡、花呗、白条公式大全

“最低还款额怎么算？”别笑，我就被这五个字坑过半年利息，比“新手如何快速涨粉”还火。今天不扯别的，直接把我掉坑、爬坑、再掉坑的血泪史掏出来，一起看看吧！

先丢个灵魂拷问：
“是不是只要还了最低还款额，就算不逾期？”
——是，也不算。是，是因为系统确实不记你逾期；不算，是因为利息照滚，利滚利的那种，滚到你怀疑人生。

那到底怎么算？我把三家银行账单截图贴出来，做了个表，你们感受下

看完表，估计有人跟我一样懵：
“为啥每家比例都不一样？”
——问得好，监管只给了个底线：不能低于账单金额的5%。但银行爸爸们为了让你多欠点，就爱把比例设在10%，甚至把分期、年费、滞纳金全塞进去，这样“最低”就不低了。

再自问自答一个更扎心的：
“那我只还最低，利息到底怎么个滚法？”
——银行会把未还部分从消费入账那天开始算，日息0.05%，看起来不多，可它按复利啊！我去年12月欠了6000，最低600，剩下5400留到1月，利息=5400×0.05%×30天=81元；2月再留，新本金变成5481，利息又涨……循环半年，本金像吹气球，吓人。

有朋友举手：“那能不能提前还一半，利息就停了？”
——停不了！只要你没全额结清，剩余部分继续计息，直到你彻底清零。我当时脑子一热，提前还了3000，以为能松口气，结果下月账单利息还是按剩余3000算，差点骂人。

那怎么办？博主经常使用的土办法：

1. 账单日第二天就还掉80%，这样利息基数瞬间缩小，后面压力小很多；

2. 把大额消费做分期，虽然分期费也贵，但总比最低还款的复利温柔；

3. 设个自动扣款，防止脑子短路忘记还，被扣滞纳金。

写到这里，有人私信：“兔子哥，我最低都吃力，还谈啥80%？”
——别急，我当年也这样。先把卡锁住别再刷，然后跟银行谈个账单分期，12期也好，24期也罢，总能把月供压到你能喘气的范围。谈完立马把卡剪掉，眼不见心不痒。

最后，说点个人心得：最低还款额就像创可贴，只止血不治病。偶尔应急可以，长期用，伤口会烂。希望你们别学我，半年利息够买台新手机，真心肉疼。