提前还款流程手续：预约申请材料清单指南

“提前还款需要什么手续？”这是上周我在后台被问到最多的问题。后台私信里，有人晒出银行排队叫号的照片，有人吐槽被收了违约金，还有人因为漏带一份流水，白跑三趟。今天咱们就用一篇说人话的文章，把这事一次性讲透，看完照着做，基本不会踩坑。

先说结论：提前还款的手续并不复杂，但差一步都可能被“打回重审”。我帮闺蜜小敏跑过一次，她在北京的建行办房贷，整个过程花了3个工作日，关键就卡在一张不起眼的《贷款结清申请表》上，银行柜员说表格版本更新，她下载的是旧版，当场被退件。所以第一步，别偷懒，先去贷款银行官网或APP查最新模板，打印前再电话确认一次。

第二步，准备材料。很多人以为带身份证和银行卡就够了，其实银行还会要：1.借款合同原件；2.最近6个月还款流水；3.部分银行要收入证明，怕你是借钱还贷。最离谱的是工行某支行，要求提供“提前还款资金来源说明”，我朋友写了一句“父母资助”，柜员非要他再补一份父母的银行流水，活生生拖了两天。

第三步，预约。现在多数银行能手机预约，但注意避开月底和季末，这两个时间点银行冲存款，提前还款额度会“暂时用完”。我同事老周去年12月28号预约，系统直接提示“额度已满”，拖到1月3号才搞定，多付了一周利息。一个小技巧：早上9点刷新预约页面，成功率最高。

第四步，存钱+扣款。钱一定要存在贷款绑定的那张卡，别信“跨行转账也能扣”，中行某分行就出现过扣款失败，理由是“系统识别不到他行卡”。扣款成功后，当天索要《贷款结清证明》，这张纸未来卖房、解抵押都要用，如果银行说“3天后统一打印”，记得录音留证。

第五步，解抵押。很多人以为还完钱就完事，其实房子还在银行“手里”。北京现在可以在不动产登记中心官网预约解抵押，带身份证、结清证明、他项权利证，半小时搞定。但深圳的朋友要注意，部分区域要求银行和借款人同时到场，提前让银行开好委托书，免得白跑。

说到违约金，这是大家最肉疼的部分。建行、农行还款满1年免违约金，中行要满2年，招行最狠，哪怕第5年提前还，也要收剩余利息的2%。一个小窍门：如果你的贷款合同是2022年前签的，翻翻条款里有没有“可重新议价”这一条，有的话，可以跟客户经理谈减免，我邻居就是这么省了8000多。

最后，划个重点。提前还款后，别忘了去退保。房贷时买的房屋保险、人寿保险，都能按比例退钱，平安保险的客户线上就能申请，3天到账，虽然不多，但够吃两顿火锅。

写到这里，开头那个问题“提前还款需要什么手续？”应该已经在你心里有了清晰答案。别再被网上碎片信息绕晕，按今天这五步走，最多请一天假就能搞定。如果还有疑问，评论区见，我看到都会回。