网商贷提前还款流程：手续费、利息怎么算？

“网商贷提前还款”这六个字，最近在我手机浏览器里出现的频率比外卖APP还高。起因是上周和做服装电商的老同学阿爽喝了杯咖啡，他神秘兮兮地掏出手机，指着网商贷页面上一行小字：“提前还款0手续费”。我当场瞳孔地震——要知道，两年前他为了凑旺季货款，可是被某平台提前还款砍了3%手续费，气得连夜发了条屏蔽老板的朋友圈。

阿爽说，他这次学精了，提前把网商贷的借款合同逐字嚼了一遍，发现里面藏着个“7天冷静期”彩蛋：放款后7天内还清，利息按日计，不收任何违约金。他掐着点在第六天还了50万，省下将近4000块利息，转头就把截图甩进了电商卖家群。群里当场炸了锅，有人@全体说“这比618凑满减还刺激”，还有人翻出自己去年提前还款被扣了1800手续费的旧账，气得直拍大腿。

我连夜扒了扒网商贷的官方公告，发现这波操作真不是噱头。平台6月份更新的条款里明确写了：信用贷产品支持随借随还，提前还款免手续费，利息按实际使用天数计算。不过注意，这里有个隐藏条件——必须是“信用贷”标签下的借款，部分抵押类或者供应链金融产品不包含在内。我把这段条款截图甩给做跨境电商的表姐，她当场哀嚎：“我去年提前还那笔50万供应链贷款，白花2500手续费啊！”

最离谱的是，我发现网商贷的提前还款按钮居然还藏着“心机”。系统默认显示的是“部分还款”，很多人下意识就点了，结果利息还是按原计划算。正确姿势是：点进还款页面后，先选“全部还清”，再手动输入金额，这时候系统才会跳出“减免后利息XX元”的提示。我亲测了一笔8万的借款，提前3天还清，利息从原本的240块直接砍到27块，省下来的钱够加三顿火锅。

当然，也不是所有人都适合提前还。我认识做家居定制的阿K，他算过一笔账：网商贷年化利率3.8%，而他去年买的银行理财年化4.2%。把闲钱扔去理财，收益反而更高。用他的话说：“现在现金流就是命根子，与其提前还贷，不如留着钱给工厂多囤点进口板材。”不过他也补了句：“要是哪天理财跌破3.5%，我立马全还了，毕竟无债一身轻。”

最后提醒一句，网商贷提前还款虽然不要手续费，但频繁操作可能会触发系统风控。我一个做美妆代购的朋友，半年内借了还、还了借循环了4次，结果上个月突然被降了额度。客服给的官方回复是：“系统综合评估调整”，翻译成人话就是：太会薅羊毛，平台怕你还不起了。所以啊，薅羊毛可以，但记得给平台留点安全感——毕竟，谁会拒绝一个既能省钱，又讲武德的借款人呢？