微信贷款利息对比：微粒贷，分付，京东金条哪个低？
微信贷款利息到底高不高？我上周因为装修差点被“日息0.03%”的广告忽悠，结果一算年化差点飙到11%，吓得我连夜翻遍所有条款。今天不灌鸡汤，只把我踩过的坑、省下的几千块利息，掰开揉碎写给你，看完至少帮你省下一顿火锅钱。
先说结论：微信里能借钱的口子不少，分三类——微粒贷、分付、第三方小程序。前两个是亲儿子，后一个是干儿子，利息差得不是一星半点。
微粒贷：日息0.02%-0.05%，换算成年化7.3%-18.25%。看着低？别急着点“同意协议”，我同事借1万分12期，实际年化11.6%，因为每月要还本金，利息却按全额算。想省钱的技巧：提前还款不收违约金，手头宽裕了就还，利息立马停。
分付：更像虚拟信用卡，日息0.04%起步，年化14.6%起跳。优点是随借随还，缺点是无免息期。我测试了2000块周转一周，利息5.6元，比花呗分期便宜，但比借呗贵。适合应急，别长期用。
第三方小程序：重灾区！我随手点开一个“XX钱包”，广告写“最低年化6%”，实际填完资料跳到18%-24%。更离谱的是，有些要收“服务费”“管理费”，变相砍头息。记住：凡是要你先交钱的，直接右上角举报。
省钱干货来了：
查真实利率：别只看日息，用IRR计算器输入借款额和每期还款额，一秒现形。
比三家：同一天我测了微粒贷、借呗、度小满，同样借1万12期，微粒贷利息最低，但借呗给了1000元免息券，最后选了借呗。
提额技巧：微信多用零钱通、信用卡还款，系统觉得你“有钱还”，利率可能下调。我朋友的微粒贷从0.05%降到0.03%，就是这么干的。
最后提醒：所有贷款上征信！我亲测微粒贷借款当天，征信报告就多了“深圳前海微众银行”的查询记录。短期频繁申请，房贷可能受影响。真缺钱，优先找银行信用贷，年化4%-8%不香吗？
一句话总结：微信贷款利息高不高，全看你会不会算。下次再看到“日息0.03%”，先乘以365，再想想值不值。实在算不清，把这篇文章甩给他，省下的利息记得请我喝杯奶茶。
