公积金还款是自动扣吗，流程、失败补救、注意事项全解析

“咦？我卡里刚发的工资，公积金咋就自己划走了？”
“不是说好由我手动点‘还款’吗？怎么银行比我妈还操心？”
如果你第一次办房贷，八成会冒出这种小问号。别急，今天咱们就掰开揉碎聊聊——公积金还款到底会不会自动扣？

什么是“公积金自动扣”？先给小白画个图

说白了，就是你跟公积金中心“签个电子约”，把月供从公积金账户里直接“嗖”地划给银行。省得你每月还得记日子、开网银、点还款。

举个栗子：
小李2024年在成都买房，月供4000块。他公积金账户每月进账2500，自己再补1500就行。签约“直冲本息”后，系统每月21号先扣2500，不够的部分再从他还贷银行卡里扣1500。小李连手机都不用掏，月供就齐活了。

自动扣款是默认开启的吗？

并不是！ 得你自己跑一趟公积金APP或者柜台，勾个选项，输个银行卡号，才算“盖章”。
不操作？那就得按月手动转账，跟普通商业贷没差。

申请流程长啥样？一张表看懂

小提示：有的城市叫“直冲本息”，有的叫“按月划转”，名字不同，意思一样。

扣款顺序怎么排？再举个栗子

1. 先扣公积金账户余额

2. 余额不足 → 扣绑定的还贷银行卡

3. 银行卡还没钱 → 算逾期，影响征信

所以，别以为签约了就万事大吉，卡里还是要留点“余粮”。

自动扣 vs 手动还，谁更香？

个人观点：我自个儿是自动扣拥趸。毕竟程序员加班狗，真怕半夜12点想起“哎呀，今天还房贷！”——那酸爽，谁试谁知道。

三个最容易踩的坑

1. 换工作断缴：公积金一停，自动扣就“哑火”。断缴当月得自己手动补。

2. 银行卡换号：旧卡注销，新卡没及时改，系统扣款失败，征信直接记一笔。

3. 提前还款想多扣点：有的城市规定“直冲本息”只能抵月供，想大额提前还，还得跑柜台。

独家数据：自动扣到底省不省心？

我翻了下广州公积金中心2024年上半年的小数据：

• 开通自动扣的借款人里，逾期率只有0.2%

• 没开通的那批，逾期率1.8%，差了9倍！
  数字虽小，落到个人头上就是“征信污点+罚息”，真不划算。

♀ 用户问答时间

Q：公积金账户里钱不够，会自动把我银行卡掏空吗？
A：不会。系统只扣当月该还的额度，多一分不拿，放心睡觉。

Q：可以同时用夫妻俩的公积金自动扣一套房吗？
A：多数城市支持，主贷人先扣，不够再扣配偶的，顺序可调。

Q：离职后账户封存了，还能自动扣吗？
A：封存当月还能扣一次，次月就停了，得自己手动接力。

结尾小彩蛋：我的观察

跑过十几个城市公积金大厅，我发现一件趣事：
年轻人排队10分钟搞定，叔叔阿姨却爱窗口反复确认“真的不会多扣吗？”——其实系统比人靠谱，签字前看清楚额度就行。

自动扣就像把“每月还房贷”这件事外包给一个铁面无私的小秘书，你只要保证卡里有钱、工作不断缴，就能稳稳当当。技术嘛，就是让生活少一点焦虑，多一点睡懒觉的自由。