房贷还款方式大PK：等额本金VS等额本息，哪个更省钱
“哪种还款方式划算？”——这句话我在后台一天能刷到八百遍，比“新手如何快速涨粉”还高频，嘿嘿，看来大家是真被银行那堆名词整懵了。行，兔子哥今天就把话撂这儿：别听柜员瞎推，也别信某音上“一招省几十万”的神话，咱们拿表格说话，看完你自己就能拍板。
先丢个灵魂拷问：
“如果明天你突然发年终奖，想提前还点房贷，哪种方式能让你少出血？”
别急，先看对比
| 维度 | 等额本息 | 等额本金 |
|---|---|---|
| 每月月供 | 一成不变，心里踏实 | 前高后低，像坐滑梯 |
| 总利息 | 多！银行最爱的温柔刀 | 少！一刀砍掉利息大动脉 |
| 提前还款收益 | 前期利息付太多，提前还也肉疼 | 前期还本金多，提前还真的省 |
| 适合人群 | 工资稳定、不想折腾的社畜 | 收入高、想薅银行羊毛的狠人 |
| 心理感受 | 像租房子，每月固定租金 | 像还信用卡，越还越轻松 |
我自己当年买房，销售小姐姐嘴甜：“哥，等额本息吧，压力小。”我差点就点头了，后来掏出手机算了一下，30年贷款100万，利息硬生生多了快20万！我直接原地清醒，选了等额本金。结果前三年确实吃土，但第四年开始月供直接掉了一截，爽到飞起。
那又有小伙伴问了：“兔子哥，我钱不多，但过两年可能提前还，咋办？”
答：选等额本金，再把贷款期限拉满。前期咬牙顶住，后面有钱就提前冲，利息是按剩余本金算的，本金还得早，利息自然少。你要是选等额本息，前期那点可怜的本金还没动，提前还等于给银行送红包，冤不冤？
“可我听说还有先息后本？适合吗？”
答：除非你是做生意的，现金流一年一回笼，否则别碰。先息后本看着前期轻松，其实利滚利，总利息高得吓人，普通人玩不转。
“博主经常使用的省钱小技巧能不能透露？”
行，掏心窝子：
1 办贷款时先谈LPR再谈折扣，银行默认给你上浮，得主动砍。
2 每年1月1日重定价日，如果LPR降了，记得去APP点“申请调息”，别傻等银行自动给你降。
3 提前还款别选“减少月供”，直接选“缩短年限”，这样省下的利息才是真的多。
最后说点人话：
别把还款方式想得玄乎，就看两点——你能不能扛住前期压力，以及你打不打算提前还。
能扛+想提前还，闭眼选等额本金；
只想安安稳稳当个月供族，那等额本息也行，就当花钱买省心。
反正我已经提前还了两次，看着利息条往下掉，比看“新手如何快速涨粉”的点赞还爽。希望你们也能早日无债一身轻，到时候一起撸串庆祝！
