信用卡分期还款利息多少？各大银行利率一览与计算方法
“信用卡分期还款利息多少？”上周聚餐，闺蜜阿青突然抛出这个问题，一桌人瞬间安静。原来她刚用信用卡刷了台笔记本，看着账单上“最低还款额”和“分期还款”两个选项，心里直打鼓：到底哪种划算？我顺手把她的手机拿过来，点开银行App，一起算了笔细账。
先说结论：信用卡分期还款利息多少，取决于期数、银行、消费类型，平均年化在10%—18%之间。听着不高，但换算成月费率，就是0.5%—0.9%，一不留神就滚成“隐形高利贷”。以阿青那笔6000元笔记本为例，12期分期，月费率0.72%，每月利息43.2元，一年利息518.4元。看似不多，可本金逐月减少，利息却按全额收，IRR直逼15%，跟一些消费贷不相上下。
很多人被“免息”二字忽悠，却忽略了“手续费”就是变相利息。我特地翻了五家主流银行的分期规则：
国有大行普遍月费率0.6%—0.75%；
股份行稍低，0.5%—0.7%，但首期一次性收全手续费；
城商行最激进，搞活动能低到0.48%，却要求绑定理财账户。
一句话，羊毛出在羊身上。
那有没有省钱的招？实测两招管用：
第一，拉长时间不如缩短期数。同样是6000元，分3期总手续费108元，分12期就涨到518元，差了近5倍。如果短期内能周转，尽量选3—6期。
第二，抢银行活动。招行、广发每月都有“账单分期5折券”，抢到后年化直接腰斩。阿青就是靠这招，12期利息打了对折，省下的钱请我们喝了奶茶。
当然，最狠的省钱法是“0分期”。我把自己的老法子告诉她：工资到账第一时间全额还款，然后把信用卡当记账工具，每月薅积分、蹭免息期，一分钱利息不掏。阿青听完直呼“内行”。
最后提醒一句，别被“信用卡分期还款利息多少”的数字吓到，也别被“免息”冲昏头。打开计算器，把月费率×12，再对比年化，你会发现真相。毕竟，银行不会做慈善，我们只是要在规则里找到最省钱的缝隙。
