哪个信用卡可以分36期还款？2024免息分期攻略
新手如何快速涨粉？啊呸，走错片场了，今天咱们聊的是哪个信用卡可以分36期还款！ 我刚从粉丝群里爬出来，就被一堆人追问：兔子哥，我想买台新电脑，但不想一次掏完钱，有没有哪张卡能直接给我干到36期？别急，先把板凳搬好，咱们慢慢唠。
先抛个问题给你：你觉得36期划算吗？我自己在算的时候，脑袋都大了——有的银行写着0手续费，结果利息藏得比前女友还深；有的银行明着说收手续费，但算下来反而便宜。咋办？我干脆把常用的几张卡拉出来，做了个表格，咱们一边看一边吐槽。
| 银行/卡种 | 最长分期 | 手续费/利息 | 适合场景 | 兔子哥碎碎念 |
|---|---|---|---|---|
| 招行Young卡 | 36期 | 0.6%/期 | 数码大件 | 活动多，但额度给得抠门，我上次买相机差点刷爆 |
| 建行JOY卡 | 36期 | 0.45%/期 | 家电装修 | 手续费低，可提前还，但审批慢，我同事等了两周 |
| 中信i白金 | 36期 | 0.55%/期 | 旅游教育 | 送延误险，我飞三亚那次赔了我300块，爽 |
| 平安车主卡 | 36期 | 0.5%/期 | 汽车周边 | 加油返现8%，但分期只能用于车品，有点局限 |
| 广发DIY卡 | 36期 | 0.7%/期 | 自选商户 | 能自选三倍积分商户，可我老忘改，白瞎了 |
我自己最常用的其实是招行Young卡，虽然手续费不是最低，但活动真香。前阵子618，直接给我来了个12期免息券，叠加商场折扣，等于白嫖半年利息，笑出声。不过有些朋友想要更低手续费的，该怎么办呢？往下看
自问自答时间到：
Q1：36期到底划不划算？
A：看你现金流。我算了笔账，拿建行JOY卡买1万块的电视，0.45%×36=16.2%，总利息1620元。如果你这1万拿去买年化4%的理财，36个月差不多赚1200，等于实际成本420块，每天一瓶可乐钱，我觉得OK。但如果你是月光族，分期只会让你越陷越深，那就别作死。
Q2：办新卡还是老卡直接分期？
A：老卡方便，新卡可能有羊毛。我今年3月为了36期专门办了中信i白金，首年免年费，还送了个行李箱，血赚。但老卡如果额度够，直接电话客服开分期，省得查征信。这里提醒下，频繁申卡会被银行认为缺钱，征信花了别怪我。
Q3：提前还款收不收违约金？
A：建行、招行提前还不收，但中信要收剩余手续费的3%。我上次提前还了6期，被扣了80多块，心痛到无法呼吸。所以办之前一定问清楚客服，录音为证，别被文字游戏坑了。
再说个小技巧：有些银行App里藏了“分期优惠券”，比如平安口袋银行，我上周随手点进去，抽到了24期0.35%的券，直接比表格里便宜了0.15%。这种隐藏福利，博主经常使用的办法就是——没事就戳银行App的“活动”按钮，比刷短视频有意思多了。
最后掏心窝子：我去年用广发DIY卡分了36期买了个无人机，结果飞第三次就炸机了……分期还要还，机器已成尸体，那感觉，比失恋还难受。所以啊，分期之前先问自己：这东西真的必须现在买吗？如果答案是“必须”，那就选手续费最低的；如果犹豫，建议等等，毕竟等等党永远不亏。
