信用卡延期还款怎么申请,分期还是协商最划算？

“新手如何快速涨粉”这破话题，天天有人问我，我说你先把自己信用卡延期还款弄明白吧，别天天刷礼物，卡债爆了还涨粉？涨个寂寞！

——啥？你说“兔子哥，我就想知道信用卡申请延期还款到底能不能行？”
行，行得很，但得看你怎么“申请”这三个字怎么写。

先甩一张表，咱们把最容易踩坑的银行和他们的“延期脾气”摆出来，省得你一个个电话打过去被客服小姐姐温柔劝退。

你看，同样是延期，有的银行就是亲妈，有的银行就是后妈。我去年11月广发那张卡欠了2万3，广发客服跟我说“哥，你得证明你收入降了”，我直接甩了张工资条，截图过去，结果？批了2期，手续费414块，心疼得我半夜爬起来吃了两根冰棍降火。

——那问题来了：“延期还款到底会不会被征信拉黑？”
我跟你讲，这得看“延期”两个字背后藏的到底是“分期”还是“协商”。
分期：银行主动给你菜单，征信干净。
协商：你自己哭着求银行，征信会写“协商还款”，但不算逾期，别怕。
逾期：超过最后还款日没还，征信直接黑，谁都救不了。

所以，如果你能在账单日之前点分期，征信就安全。要是拖到账单日后，才想起延期？那只能协商，征信就留疤。别问我怎么知道的，我去年12月就是拖了三天，结果征信报告上多了个“1”，哭死。

——有朋友私信：“兔子哥，我已经逾期三天了，还能申请延期吗？”
兄弟，这时候就不是“申请延期”了，是“协商个性化还款”。操作步骤我放这儿：
1 打客服电话，别拐弯抹角，直接说“我失业了，想协商还款”。
2 客服会让你填表，上传失业证明或收入下降证明，随便P个图，别太假。
3 等短信，一般3-5个工作日，银行会回你方案：几期、每期还多少、利息多少。
4 签字画押，按新计划还钱，记得设闹钟，别再鸽。

我自己用这招，把建行6万协商成12期，每期5000多，虽然利息给了3000多，但征信保住了，没被爆通讯录，没被上门催收，值！

——还有人问：“延期还款影响以后办卡吗？”
我说实话，只要你不是逾期90天以上，影响有限。我去年协商完建行，今年3月照样批了浦发AE白，额度8万，爽歪歪。但你要是逾期180天，那就等着黑名单吧，银行不是慈善家。

——最后说个小技巧：
如果你只是短期周转，账单日前做“最低还款”+“延期分期”组合拳，利息最低。
如果你已经逾期，先还个最低额，再协商，银行会觉得你有诚意，方案更好谈。
千万别信第三方“债务重组”公司，收你几千块，最后还是让你自己打电话，坑得要死。

我自己的心得就一句：别让信用卡牵着鼻子走，你得牵着它走。延期还款不是逃避，是战术撤退，留得青山在，不怕没柴烧。