房贷提前还款手续全攻略：流程、材料、违约金详解
“房贷提前还款需要什么手续”这八个字，我后台私信里都快被刷爆了，连“新手如何快速涨粉”都没它流量高。为啥？因为钱包鼓了，谁不想早点把银行那口锅给掀了？但真到柜台前一坐，才发现流程比煮螺蛳粉还复杂，材料比相亲还带劲。今天兔子哥就掏出我的血泪小本本，给你拆一拆，到底要跑几趟、盖几个章、交几次表，省得你白瞎年假。
先抛三个灵魂拷问：
我手里那点钱够不够提前还？
违约金到底收不收？
线上点两下能不能搞定，还是必须跑去排队？
别急，咱们把答案塞到一张表里，一目了然。
| 对比维度 | 银行A | 银行B | 银行C |
|---|---|---|---|
| 最低还款额 | ≥6个月月供 | ≥3个月月供 | ≥1个月月供 |
| 违约金 | 免 | 还款额1% | 免 |
| 预约时间 | 提前30天APP抢号 | 提前15天电话 | 提前7天小程序 |
| 线下次数 | 2次 | 1次 | 0次 |
| 必备材料 | 身份证、借款合同、银行卡、结清证明申请书 | 身份证、银行卡、贷款账号 | 身份证、人脸识别 |
看完是不是发现，同一家城市不同支行都能给你整出花儿来？所以别抄隔壁老王的作业，直接打客服电话问清楚，省得白跑。
♂ 接下来进入自问自答环节，都是我当年踩过的坑：
Q：兔子哥，我公积金贷+商贷组合，能不能只提前还商贷？
A：可以，但得让公积金中心先开“同意函”，银行才肯收。别问我怎么知道的，我跑了三趟盖章，鞋底都薄了。
Q：APP上点“提前还款”却一直灰的，啥情况？
A：灰按钮一般有两种可能：①当期账单还没出，系统锁死；②你之前有逾期，银行把你拉小黑屋了。解决思路：先还掉当期，再等1-2个工作日刷新，或者去柜台让小姐姐手动解锁。
Q：违约金到底怎么算？
A：拿我2023年那笔举例，合同写着“一年内提前还款收3%利息补偿”，但我拖到第366天去办，直接省下小一万。所以，拖一天也能省钱，别傻乎乎赶着周年庆去凑热闹。
说人话版流程
① 打开APP搜“提前还款预约”，填金额、选日期，提交；
② 第二天收到短信“预审通过”，截图保存；
③ 带上身份证原件+借款合同+银行卡，去网点签《提前还款申请》；
④ 窗口给你一张《扣款授权书》，签完回家等短信；
⑤ 扣款当天确保余额够，扣完第二天再跑一趟拿《结清证明》；
⑥ 拿着结清证明去房管局办“抵押注销”，完事儿！
注意！有些朋友想要把“等额本息”改成“等额本金”再提前还，能不能？
答：能，但相当于重新贷款，得重新查征信、重新评估房价，折腾程度≈离了个婚再复婚。我的建议：手里钱够就直接还，别瞎改还款方式，省那点利息还不够跑腿费。
博主经常使用的省钱小阴招：
如果你只剩两三年就到期，就别提前还了，把闲钱扔货币基金，收益大概率能覆盖利息；
银行送你的“还款券”“利率券”记得先领，叠加使用能多省一顿火锅钱；
年底银行冲业绩，大堂经理手里有“免违约金”名额，脸皮厚点去磨，万一成了呢？
最后说一句，提前还款这事儿，最怕信息不对称。你把这篇文章甩给贷款经理，对方一看你是“内行”，很多幺蛾子自动消失。祝各位早日无贷一身轻，咱们评论区继续吐槽各家银行的花式套路！
