北京公积金提前还款政策解读,条件流程及省钱技巧
“北京公积金提前还款到底值不值？”——这个问题我在后台被问爆了，比“新手如何快速涨粉”还高频，毕竟涨粉只是面子，房贷才是里子。今天兔子哥就把我自己踩过的坑、省过的钱，像唠嗑一样倒给你们，能听进去就少走弯路。
先甩一张表，省得你们翻政策翻到头秃：
| 对比项 | 提前部分还款 | 提前全部结清 |
|---|---|---|
| 最低起还额 | 1万元起 | 剩余本金 |
| 利息怎么算 | 按剩余本金重新算月供 | 利息截止到结清当天 |
| 违约金 | 北京目前没有违约金 | 同上，0违约金 |
| 办理渠道 | 公积金APP/柜台/合作银行 | 同上 |
| 办理时间 | 每月5-25号工作日 | 同上 |
| 限制次数 | 一年一次 | 不限 |
别看表格短，里面的门道够写三篇论文。我去年脑子一热想“一把梭哈”，结果柜台小姐姐一句“你公积金账户里那点钱得先提取才能冲贷”，直接把我打回原形。所以先提后还这四个字，先刻在脑门上。
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那什么时候提前还最香？我自己画了三条杠，你们对号入座：
手里闲钱超过6个月月供，且没有年化大于4%的稳定理财去处，那就还。别跟我扯通胀，普通人跑赢房贷利率的概率跟中彩票差不多。
等额本息还款期没过三分之一，这时候利息是大头，提前还能砍掉不少利息。我自己的房子第5年提前还了20万，利息直接省了8万多，爽到原地蹦迪。
打算3年内换房，提前还款可以降低负债率，到时候再贷款额度更漂亮。别问我是怎么知道的，问就是血泪史。
但有些朋友想要“既要又要”——把钱拿去炒股/买基金搏收益，又担心房贷利息。该怎么办呢？兔子哥的建议简单粗暴：先把房贷当无风险理财基准，收益能稳超4.2%再考虑冒险。不然老老实实还钱，至少晚上睡得着。
———灵魂拷问时间———
Q：公积金账户里的钱可以直接当提前还款吗？
A：不行！得先线上提取到银行卡，再预约提前还款。顺序反了，窗口直接让你回家重来。
Q：APP预约老是失败是咋回事？
A：90%是因为还款日撞上周末/节假日，系统默认顺延，但APP不会提示。博主经常使用的笨办法：提前两天蹲点，一到0点就提交，成功率up！
Q：组合贷能不能只提前还商贷部分？
A：可以！但必须优先结清公积金贷款，或者两者一起还。想单独还商贷？门儿都没有，政策就是这么傲娇。
———说点人话———
我去年11月去海淀管理部办业务，前面大哥带了厚厚一摞材料，结果工作人员一句“打印征信干啥？我们系统能查”，直接打回。所以带身份证+借款合同原件就够了，别学他瞎折腾。排号的时候记得选“提前还款”业务，别傻乎乎点“提取公积金”，不然等半天发现排错队，真的会谢。
最后，留个小作业：如果你现在手里正好有10万闲钱，是提前还款还是加仓纳斯达克？留言区battle，兔子哥在线吃瓜。
