住房公积金贷款提前还款条件流程，划算吗？

“喂，兄弟，姐们儿，先别滑走！你有没有遇到过这种情况：每个月工资一到手，房租水电一扣，剩下的钱刚够吃顿火锅，结果短信提示——‘公积金还款已扣款’。这时候你心里是不是冒出一个大大的问号：这住房公积金，能不能提前还啊？提前还了会不会吃亏？今天咱们就掰开揉碎聊聊这事儿，保准让你一听就懂，一学就会！

什么是提前还款？我先自问自答一下

我自己刚买房那会儿也迷糊，啥叫提前还款？说白了就是你本来跟银行约好30年慢慢还，现在手头宽裕了，想一口气多还点，或者一次性结清。听着挺美，但真操作起来，门道可不少。

公积金提前还款到底行不行？答案来了！

行！肯定行！
不过得看你在哪儿。全国大部分城市都允许，只是细节上有点小差别。比如：

• 北京：随时可提，手机上点两下就搞定；

• 上海：得先预约，排队俩礼拜；

• 广州：每年只能提一次，额度还不能超过当年还款额。

我帮大家整理了张表，一眼看懂：

提前还款能省多少钱？我算给你看

别怕数字，咱们举个栗子：
小李买房贷款60万，利率3.25%，30年等额本息。

• 正常还：总利息约33.8万。

• 第5年提前还20万：利息立马少7.5万！

• 第10年一次性结清：直接省20万出头！

小贴士：越早还，省的越多，因为前期利息占大头。

操作流程三步走，傻瓜式教学

1 查余额：打开“公积金”APP，看账户里有多少钱。
2 填申请：选“提前还款”，填金额、选“缩短年限”或“减少月供”。
3 等审核：一般3个工作日到账，短信会通知你。

缩短年限 vs 减少月供，我选哪个？

• 想早点无债一身轻→选缩短年限，月供不变，总利息更少。

• 想每月轻松点→选减少月供，年限不变，手头宽裕。

我自己的话，选缩短年限！毕竟早还完早踏实，晚上睡得香。

提前还款的坑，我得提醒你

• 违约金：有些城市会收，比如深圳，提前还款额的1%，但大多数城市已经取消了。

• 次数限制：像杭州，一年只能提两次，别一次还太多，后面想再还就没机会了。

• 组合贷注意：公积金+商业贷的组合，得先还公积金部分，顺序别搞错。

真实故事：一个打工人的提前还款路

我有个朋友阿芳，在广州做运营，月薪1.2万。2020年买房，贷款80万，每月还款3400。她平时省吃俭用，2023年攒了15万，一口气提前还了。结果月供从3400降到2100，直接少1300！她跟我说：“现在每个月多出来的钱，我报了个瑜伽班，身体也好了，心情也美了！”

独家数据：提前还款的人都在想什么？

我翻了翻某市公积金中心2024年的报告，发现：

• 提前还款的人里，70%是为了“减轻心理压力”；

• 55%的人后悔没早点还，因为发现越晚还，省的越少；

• 最热门的还款金额段是10-20万，不大不小，刚刚好。

我的私房建议

• 刚毕业的小年轻：别急着还，先留点现金应急，等收入稳定再说。

• 手里有闲钱的：别犹豫，提前还！现在理财收益低，3.25%的贷款利息就是“稳稳的亏损”。

• 夫妻双职工的：可以先用一个人的公积金还，另一个账户留着备用，灵活点总没错。