组合贷款提前还款攻略：先还商贷省息技巧

哎我说，你买房的时候是不是也跟我一样，一边琢磨“新手如何快速涨粉”一边把组合贷款给签了？ 结果现在手里攒了点钱，突然想问：组合贷款提前还款到底先还哪头？别急，兔子哥今天就把键盘敲冒烟，给你整一篇大白话攻略，顺带塞几个表格，让你一眼看懂。

先抛个问题：提前还款是不是就能把利息全砍掉？答案是——看你还的是哪一部分！组合贷款里头，商贷利率高得跟窜天猴似的，公积金贷款利率却稳如老狗，所以大多数人第一反应就是：先把商贷干掉。但！有些城市规定，你得保持两部分贷款比例，不能只还商贷。这时候咋办？往下看

再问：提前还款选“缩年限”还是“减月供”？兔子哥实测，缩年限就像给贷款套了个加速挂，利息省得最多；减月供呢，压力是小了，但利息还是跑得欢。举个栗子——

30年等额本息，第5年提前还20万

• 缩年限：直接砍掉6年，利息省一辆代步车

• 减月供：每月少还1000块，利息只省出两台iPhone

当然，别高兴太早，违约金这玩意得提前问好。广发银行、光大银行，贷款不满一年就收你俩月利息当“分手费”。所以兔子哥的小本本记着：

1. 先打银行客服电话，确认自己城市有没有比例限制；

2. 提前15天写申请，身份证、合同、银行卡别落下；

3. 钱到账再操作，别傻乎乎提前转账，银行不吃“预付款”。

有人可能会问：公积金账户里躺着十几万，能不能直接提出来砸商贷？♂ 兔子哥被公积金中心怼过——“必须先还公积金贷款部分”，所以这条路基本被堵死。除非你自有资金，那才能自由选。

最后抖个私货：我用Excel拉过数据，等额本金在还款前1/3时间里提前还最划算，等额本息则得抓紧前1/2时间。表格奉上——

所以啊，别被“提前还款”四个字冲昏头，算清楚违约金、比例限制、现金流，再下手。兔子哥自己的组合贷还剩68万商贷，准备年底年终奖到账就冲一波，到时候再来汇报战果！