父母做房贷共同还款人条件流程及风险解析

“爸妈也能当共同还款人？那我还能‘新手如何快速涨粉’吗？”——别笑，上周我在后台真收到这么一条私信，差点把手机笑掉。

大家别急，咱们把这两个风马牛不相及的词放一起，就是想先把你拽进来。毕竟，房贷和父母共同还款人，才是真正能让钱包“涨粉”的大事儿。

先丢张表，省得你们翻来翻去

第一问：银行真的会让爸妈一起背锅？

会，但得看“锅”多大。
我们在使用“父母共同还款人”这个操作的时候，银行只看两件事：

1. 爸妈的流水够不够厚；

2. 他们的征信有没有黑历史。

有些朋友想要把爸妈名字写进去，纯粹是为了多贷几十万，结果被拒，为啥？——老爸去年帮二舅担保，逾期了，连坐。

第二问：写了名字，房子算谁的？

这是个灵魂题。
写了共同还款人≠写了产权人。
我爸妈就被我“套路”过：只让他们在贷款合同上签字，房产证上没他们名。
这样做的好处：
以后卖房子，不用爸妈到场按手印；
他们再买房，还算首套。
坏处也明显：
银行会让他们签“无限连带责任”，万一我断供，老两口退休金被扣。
所以，良心建议：提前把丑话说透，别等法院传票到了才哭。

第三问：利率真能低吗？

能，但别高兴太早。
我去年在成都试过一次：
我自己申请，利率LPR+80BP；
把老妈拉进来，她的公积金流水漂亮，利率直接变成LPR+30BP。
一年省下的利息，大概能买一台iPhone 15 Pro Max。
但有些城市不认异地公积金，咋办？——凉拌，换银行，或者认命。

第四问：以后爸妈想买房，会不会被卡？

会，而且卡得很死。
只要贷款没结清，爸妈再买房就算二套：首付比例↑，利率↑。
我邻居兔子哥就是血淋淋的例子：
2021年给他儿子当了共同还款人，2023年自己想换套电梯房，结果首付从30%蹦到60%，当场心梗。
所以，一起往下看吧！如果爸妈五年内也有买房计划，慎签。

第五问：可以提前把爸妈“踢”出去吗？

可以，博主经常使用的办法叫“贷款重组”。
步骤：

1. 自己工资涨起来，流水覆盖月供2倍以上；

2. 去银行申请变更合同，把爸妈名字摘掉；

3. 重新签，交一笔手续费。
   但有些银行耍赖，说“合同期内不支持”，那就只能提前还款，再贷一次。
   注意：提前还款违约金别忘算，肉疼。

第六问：有没有什么隐藏彩蛋？

有，不过得碰运气。
去年广州某银行搞活动，父母做共同还款人，送3年重疾险。
我妈白捡了份保额30万的保险，虽然限制一堆，但有总比没有强。
所以，办贷款的时候别害羞，多问一句“最近有活动吗？”，柜姐可能从抽屉里摸出张海报。

写到这儿，突然想起来，我表妹下周要去办房贷，她妈非要在房产证上加名字，说“不加就是不孝顺”。
我直接甩她一句话：“阿姨，加了名字，以后您再买房算二套，首付多掏几十万，这孝顺您要不要？”
当场安静。

个人观点：爸妈愿意帮忙，是情分，不是义务。
把账算清楚，感情才能长久。
别怕谈钱，谈崩了顶多吵一架；不谈清楚，将来可能要打官司。
我反正是把丑话都写在家庭群公告里了，谁爱谁转发。

希望能帮到你，但有些朋友想要更骚的操作，比如让爷爷奶奶也上？——那就真的得看银行心情了。