贷款还款攻略：等额本息、等额本金怎么选？逾期避坑指南

“要是我现在借10万块，到底得还多少？每月拿多少工资才扛得住？”——先别急着点计算器，咱们慢慢聊，保证你听完后心里亮堂。

贷款还款到底是个啥？

说白了，就是先拿钱、后分期补窟窿。银行或平台先把钱给你，你按月或按周一点点往回塞，顺带再给点“辛苦费”——利息。
自问自答：
Q：不还会有啥后果？
A：信用报告上留黑印，以后买房买车、甚至办信用卡都卡壳。

常见贷款类型，一张表秒懂

还款方式大PK：等额本息 VS 等额本金

口诀：想轻松选本息，想省钱选本金。
举个栗子：借30万，年利率4.3%，20年还清。

• 等额本息：每月还1848元，总利息14.3万。

• 等额本金：首月还2292元，逐月递减，总利息11.7万。

对比表格

如何算自己到底能不能扛？

三步走，别嫌啰嗦：
1 月供≤税后收入×50%
2 预留6个月月供做应急金，防止突然失业
3 用“贷款计算器”小程序，输入金额、利率、期限，秒出数字。

真实故事：我同事阿芳，月薪9000，头脑一热贷了40万装修贷，月供4200。结果公司缩编，她瞬间吃土。教训：别把未来收入想得太美。

提前还款划算吗？

自问自答：
Q：手头攒了5万，要不要提前扔进去？
A：先看违约金。

• 大多数银行1年后提前还免违约金；

• 若违约金＜省下的利息，那就冲！
  实测：30万房贷，第3年一次性还5万本金，往后利息立省2.8万，爽！

还款中的坑，踩一个疼半年

1. 自动扣款卡余额不足→逾期1天也上征信

2. 利率上浮没注意→合同里写着“LPR+80BP”，结果LPR涨了，月供跟着涨

3. 等额本金前期太高→现金流断裂
   避坑口诀：签合同时把利率、违约金、逾期罚息三行字用荧光笔标出来！

小白专属：三步打造健康还款计划

1 记账：用App把每笔工资、奖金、红包都记清楚，月底一看就知道能剩多少。
2 自动转账：发薪日当天，系统自动把月供转到还款卡，防止剁手。
3 副业试水：周末跑外卖、线上接单，多赚1000块就能把月供压力再砍10%。

独家数据：100位90后还款习惯小调研

• 68%选等额本息，图个省心

• 仅12%会提前还款，怕违约金

• 43%曾逾期1次以内，多数因为“忘了”
  结论：设闹钟、开自动扣款，比啥理财课都管用。

写在最后的小声BB

贷款不是洪水猛兽，但也绝不是“白送钱”。把它当成一把梯子，爬得稳就能早点住进自己的窝；踩空了，就容易摔得鼻青脸肿。我个人观点：别把月供占收入比做到极限，留20%弹性空间，晚上才能睡得香。