中信信用卡最低还款额怎么算：比例、利息及征信影响
“嘿，兄弟，你收到账单那一刻是不是也头皮发麻？最低还款额到底咋算？会不会一不小心就踩坑？”别急，今儿咱们用大白话把这事儿聊透，保证你看完就能跟信用卡“和平共处”。
最低还款额到底是个啥？
先自问自答：
Q：最低还款额=少还点？
A：不是“少还点”，而是“至少还这么多”。银行给你一个底线，先还了它，征信暂时安全，但利息照跑。
算法揭秘：三种主流算法一次看懂
中信银行没有藏着掖着，官网写得明明白白，但字太多，我帮你拆成三句话：
固定比例法
账单里“消费本金”×10%，再加上全部分期、取现、利息、违约金。
举个栗子：消费元，取现2000元，利息50元，最低=×10%+2000+50=3050元。保底金额法
如果上面那步算出来低于200元，直接按200元收。
我朋友小王曾经只刷了1800块，最低还款额就是200块，不是180，记牢啦！超限追加法
当期新增“超限部分”要100%加进去。比如你额度1万，已经用了9500，本期又刷了600，等于超限100，这100元必须全还。
一张表格秒懂区别
| 项目 | 计入最低还款额比例 | 备注 |
|---|---|---|
| 一般消费 | 10% | 大头按一成算 |
| 分期本金 | 100% | 分期想赖账？没门 |
| 取现本金 | 100% | 现金拿走就得全还 |
| 利息、违约金 | 100% | 银行收的费一分不能少 |
| 超限金额 | 100% | 额度刷爆了就要补洞 |
为啥不能长期只还最低？
Q：只还最低，征信到底坏不坏？
A：征信不会立刻花，但钱包会瘦成闪电。
中信银行循环利息日息0.05%，听起来不多，换算成年化≈18.25%。
举个例子：
你账单元，最低还1000，剩下9000每天利息4.5元，一个月就是135元。
如果连续半年都这么干，光利息就800多块，相当于白送银行一台中端手机。
新手三步走：不踩坑的正确姿势
出账日当天截图：把账单金额、最低还款额、到期日存相册，防止APP抽风。
提前3天还：银行系统夜里清算，踩点容易算逾期，提前72小时最稳。
预留1.2倍资金：比如最低要还3000，卡里留3600，万一利息滚动出来也够兜底。
真实小故事：阿May的翻身仗
阿May刚毕业就办了中信卡，头三个月潇洒买买买，账单滚到，最低还款额1700。她想着“先还最低再说”，结果第四个月发现：
利息+违约金已经800+
额度被降到8000
想办车贷被拒
阿May痛定思痛，用“532”战术：50%工资先还卡
30%做基金定投
20%日常零花
半年后账单清零，额度恢复到，车贷也批了。她说：“最低还款额是急救箱，不是长期饭票。”
独家数据：中信客服亲口告诉我的小秘密
上周我打电话核实，客服小姐姐透露：
约38%的用户连续3期只还最低
其中一半在第4期开始逾期
也就是说，每两个“最低党”里就有一个会崩。
她的建议是：如果连续两期都无力全额，赶紧打申请“账单分期”或者“容时容差”，利息能省一半，征信还能保。
工具包：3个免费小招
动卡空间APP
首页搜“最低还款试算”，输入金额自动跳出结果，比人工算快十倍。Excel模板
我把公式写好了：=MAX(消费*0.1+取现+利息+违约金,200)，复制粘贴就能用。微信提醒
关注“中信银行信用卡”公众号，绑定卡后设“还款日提前3天提醒”，不怕忘。
♂快问快答
Q：还了最低，额度立马恢复吗？
A：只恢复已还部分，比如账单还了1000最低，额度只回1000，剩下的9000继续占着。
Q：取现算最低吗？
A：算！取现本金100%计入，而且取现没免息期，从当天就收息，能不用就别用。
Q：临时额度到期影响最低吗？
A：会。临时额度一收回，如果造成超限，超限部分100%要还，最低还款额会瞬间飙升。
