等额本金提前还款怎么算,利息公式及计算器详解
“新手如何快速涨粉”“等额本金提前还款怎么算”这两个词一起蹦进后台，兔子哥差点以为自己串台了。但转念一想，谁不是一边琢磨搞钱一边琢磨省钱呢？所以——
等额本金提前还款到底怎么算？
先别急着掏计算器，咱们先灵魂拷问：
1 你手里那笔房贷还剩多少本金？
2 你是想“月供少一点”还是“早几年解脱”？
3 银行会不会收你违约金？
把这三个问号先挂墙上，咱们再往下聊。
先说公式，怕你们嫌枯燥，我直接甩表格
| 项目 | 公式 | 大白话 |
|---|---|---|
| 每月应还本金 | 总贷款÷总月数 | 就像切蛋糕，每个月切走固定大小 |
| 当月利息 | 剩余本金×月利率 | 欠得越多，利息越狠 |
| 当月还款额 | 每月应还本金+当月利息 | 所以月供越还越少，爽！ |
| 提前还款后剩余本金 | 原剩余本金-提前还掉的那坨钱 | 一刀砍掉，立刻轻松 |
| 重新计算的月供 | 新剩余本金÷剩余月数+新剩余本金×月利率 | 要么月供变小，要么期限缩短，自己挑 |
举个现炒栗子：
贷款100万，30年，年利率4.2%，已经还了3年。
每月固定本金：1,000,000÷360≈2777.78元。
第37期利息：(1,000,000-2777.78×36)×0.35%≈3046.67元。
现在想一把提前还20万，剩余本金=1,000,000-2777.78×36-200,000=699,999.92元。
选“缩期”，剩余324期直接砍成约252期，月供继续2777.78+699,999.92×0.35%，到期日直接提前6年！
选“减月供”，期限不变，月供立减，口袋里每月多几百块咖啡钱。
自问自答时间，想到哪说到哪
Q：兔子哥，我能不能先还一点点试水？
A：可以，部分提前还款最低1万起，但一定跟客户经理确认，有的银行要求“万为单位递增”，不然会被退件，尴尬。
Q：等额本金前期压力大，后期轻松，是不是越早提前还越香？
A：理论上是这样，因为前期利息高，提前还一刀砍掉的是最肥的那块肉。但如果你已经还了超过1/3，利息尾巴细了，提前还意义就不大了。
Q：银行会不会偷偷给我按“减少月供”而不是“缩短期限”？
A：会！ 有的网点默认给你减月供，因为手续简单。你申请时要大声说：“我要选缩短年限！” 并盯紧合同，别被套路。
Q：手里有闲钱，要不要all in？
A：别冲动。留好6个月生活费+应急金，剩下的再考虑提前还。兔子哥见过有人一把梭哈，结果家里灯泡坏了都要刷信用卡，太狼狈。
博主经常使用的土办法，3分钟估算
1 打开Excel，输入：
A列期数，B列剩余本金，C列月利率，D列=B×C。
2 把想提前还的金额一次性填在B列某一行的“提前还款”栏，后面利息直接砍。
3 看D列总和少了多少，就是省下的利息。简单粗暴，误差不超过一顿火锅钱。
个人观点，仅供参考
兔子哥自己那把房贷，第5年提前还了30%，选的缩期，直接少了72期。当时心里那个爽，跟清空购物车一样。但后来想想，如果那30%拿去买指数基金，年化7%的话，说不定赚更多？所以啊，提前还款这事，一半是数学，一半是玄学。 你要是真讨厌负债，提前还就图个心安；要是觉得自己投资更溜，那就慢慢还，现金流为王。
反正别让银行替你决定，主动权得握在自己手里。希望你能帮到你，咱们评论区继续唠！
