公积金贷款还款方式有哪些,等额本息vs等额本金怎么选
“新手如何快速涨粉”这八个字，天天刷短视频都能刷到，可我偏不聊短视频，今天聊点硬核的——公积金贷款是怎么还款的？ 你是不是也跟我一样，第一次听到“等额本息”四个字就脑袋发懵？别急，兔子哥带你一起往下看吧！
先丢个灵魂拷问：
“我每月到底要还多少钱？提前还会不会亏？”
我自己当年买房，合同一签，银行小姐姐啪一下甩给我一张表，我直接傻眼：本金、利息、期数、利率，全是数字，连个表情包都没有。后来我回家拿计算器摁了半天，才算明白：原来还款方式就俩套路，一个叫“等额本息”，一个叫“等额本金”。
我把这两个套路做成小表格，手机横过来看更舒服
| 对比点 | 等额本息 | 等额本金 |
|---|---|---|
| 每月还款额 | 固定，省心 | 逐月递减，前期压力大 |
| 总利息 | 偏高 | 偏低 |
| 适合人群 | 怕麻烦、工资稳定 | 想省钱、前期扛得住 |
| 提前还款爽点 | 中后期提前还亏利息 | 啥时候提前还都相对划算 |
我当时选了等额本息，原因很简单：工资条上那串数字每个月都一样，我不想月底吃泡面。但有些朋友想要省利息，该怎么办呢？一起往下看吧！
Q1：公积金的钱，是自动扣，还是要我自己转？
A：分两步走。
办贷款的时候，会让你办一张公积金联名卡，这张卡就是“扣款小助手”。
每月还款日，系统先把公积金账户里的钱薅光；不够的部分，再从你银行卡里补。
注意：如果公积金余额被你用去租房提取了，那银行卡就得全额顶上，别怪我没提醒你。
Q2：能不能多存点进去，让它慢慢扣？
A：可以，但不划算。博主经常使用的骚操作是：
公积金账户留3个月月供，剩下全提出来提前还款。 这样既保证不断供，又能少付利息。银行小姐姐当时睁大眼：“还能这么玩？” 我就笑，规则允许的，干嘛不薅。
Q3：提前还款到底怎么搞？
A：流程其实贼简单：
先给贷款支行打电话预约，有的银行APP也能约；
把钱打进还款银行卡；
到日子系统自动扣，扣完给你发个短信“已结清”。
我去年提前还了10万，当场手机震动：剩余本金-100,000.00，那一刻比抢到演唱会门票还爽。
Q4：组合贷怎么还？
A：兔子哥亲测：
优先还商业部分！商业利率高，像我家那会4.9%，公积金才3.25%，傻子都知道先打高血条。操作路径：在柜台或APP里选“提前部分还款—指定归还商业贷款”，别点错，不然你就帮银行打工了。
说点人话的心得：
我在还款路上踩过最大的坑，就是信了“等额本息千万别提前还”的鬼话。其实哪有绝对？只要手里有余钱，且理财收益跑不过贷款利率，提前还就是赚到。 去年我把年终奖全砸进去，省了快两万利息，转头就带老婆去云南耍了一圈，机票钱就是省出来的利息，你说香不香？
最后留个小彩蛋：如果你公积金账户余额多到爆炸，又不想提前还，可以试试“公积金按月冲还贷+缩短年限”的组合拳，这样月供不变，但总期数变少，变相也省利息。具体怎么点？去柜台吼一嗓子“我要缩期”，小姐姐就会递表给你，填完回家等短信就行。
