房贷还款方式有几种：等额本息、等额本金、先息后本怎么选

“新手如何快速涨粉”？先别急着拍短视频，先把房贷算明白！ 评论区天天有人问：到底房贷还款方式有几种啊？月供差几百块，一差就是三十年，谁的钱也不是大风刮来的。今天兔子哥就掏心窝子聊这个，顺带把大家最关心的“等额本息”“等额本金”揉碎了讲，咱不搞论文，就聊天。

先甩个表格，方便你们截图保存，省得回头又找不到

有人说了，兔子哥，我数学不好，你就告诉我咋选呗？行，那我用大白话给你整三段场景。

场景一：刚毕业的小情侣
俩人加起来月薪1万5，房租水电去掉4千，吃饭社交再去3千，剩下8千全砸房贷，要是选等额本金，头几个月得还7千多，直接月光。这时候等额本息就像救命稻草，月供5千出头，还能攒点钱应急，对吧？虽然多付利息，但人活着不光有房贷，还得有生活。

场景二：中年升职加薪的老王
老王去年跳槽，年薪直接翻三倍，现在每月到手3万，存款还有50万。他找我吐槽：“银行经理天天推销等额本息，说压力小，可我一看总利息要多掏20万，这不坑人嘛！”我直接让他改等额本金，前期月供1万2，咬咬牙两年就过去了，后面越来越轻松，关键省下的20万够给孩子报十年兴趣班了。

场景三：自由职业的阿珍
阿珍做设计接单，收入忽高忽低，去年赚了40万，今年可能只有20万。她纠结得要命：“万一明年接不到单，等额本金前期那么高月供，我怕断供啊！”我给她的招是——先选等额本息保现金流，等接到大单就提前还款，反正等额本息前期利息占比高，提前还相当于少交“保护费”。阿珍听完直呼内行。

说到提前还款，这里头水更深。 很多人以为随时还都一样，错！等额本息前5年提前还最划算，因为利息集中在前几年；过了10年再还，基本在给银行打工。而等额本金因为每月本金固定，啥时候还都能省利息，但越晚越鸡肋。所以啊，签合同前一定问清违约金，有的银行头三年提前还要收1%违约金，算下来还不如不还。

那如果选了等额本息，后来收入暴涨想改成等额本金，能改吗？ 理论上可以，但得银行同意，相当于重新走一遍贷款流程，征信、流水、评估全得再来一遍。兔子哥身边真有朋友这么干过，银行客户经理脸都绿了，磨了俩月才批下来。所以能一开始就选对，千万别指望后面补救。

还有些冷门玩法，比如双周供、公积金按月冲还贷，这些适合公积金余额多的老铁，能再省点利息。但操作起来麻烦，得跑公积金中心，适合不怕折腾的人。

最后说句掏心窝子的：别被“专家”忽悠，啥方式都得结合自己的现金流。贷款不是数学题，是生活题。我当年买房时，销售一顿忽悠选等额本息，后来一算多掏15万利息，气得我连夜写了这篇干货，希望能帮到你。但有些朋友想要再细算，该怎么办呢？评论区报你的贷款金额、年限、利率，兔子哥手把手帮你算！

哦对了，最近银行又开始推“先息后本”气球贷，听着月供超低，最后一期要一次还几十万本金，纯纯的坑新手，千万别碰！谁碰谁知道。