全额还款攻略：如何全额还款省利息？
“喂，兄弟，你是不是也收到过银行短信：‘本期账单已出，请记得还款’，然后心里‘咯噔’一下，想着‘最低还款’是不是更轻松？”
别急，今天咱们就来聊聊全额还款这档子事儿，掰开揉碎讲给刚入门的小白听。看完你就知道，为啥老有人念叨“能全还就别拖”，以及怎么做到不手忙脚乱。
啥叫“全额还款”？我为啥非得一次结清？
先自问自答一波：
Q：全额还款是不是就是把账单上写的数字一次性打给银行？
A：对头！账单日显示的应还金额是多少，你就还多少，一分不少，银行立马把你标记成“乖巧用户”。
Q：那最低还款不也行吗？
A：行是行，可银行会笑眯眯地收你利息，日息万分之五，听着不多，换算成年化差不多18%，比好多理财产品高一大截。要是欠个1万块，一年利息就1800，够买一部中端手机了。
一张表看懂：最低还款 vs 全额还款
| 项目 | 最低还款 | 全额还款 |
|---|---|---|
| 当期压力 | 小，只还10%左右 | 看起来大，其实一次性结清 |
| 利息 | 剩余部分按日计息 | 0利息 |
| 信用记录 | 无逾期，但会被标记“未足额” | 完美 |
| 提额速度 | 慢，银行觉得你缺钱 | 快，银行觉得你靠谱 |
| 心理感受 | 账单像滚雪球 | 无债一身轻 |
银行到底咋算利息？举个栗子
小王每月账单5000元，他图轻松，连续3个月只还最低500元，剩余4500元继续滚利息。
第1个月利息：4500×0.05%×30≈67.5元
第2个月利息：(4500+67.5+4500)×0.05%×30≈137元
第3个月利息：再滚137+新账单4500的利息
3个月下来，光利息就300多块，够吃10顿火锅。要是小王一开始就全还，这钱就省下了。
我工资不高，咋做到月月全还？
记账App+银行卡分类
把信用卡当“记账本”，日常吃喝拉撒全刷它，工资一到账立即转进信用卡，秒变0负债。
推荐工具：随手记、MoneyWiz，设置“账单提醒”，提前3天弹窗。52周存钱法
第1周存10元，第2周20元……一年攒元。把这笔钱当“信用卡备用金”，遇到大额账单不慌。账单日小技巧
把信用卡账单日调到发工资后3天，工资一到就还，不给自己留拖延机会。
小白常见灵魂三问
Q1：我刷爆卡了，实在拿不出钱，咋办？
A：先找朋友周转，或申请分期，也比最低还款的日息低。再不行就跟银行客服磨一磨，争取延期3天，别直接逾期。
Q2：全额还款会不会影响现金流？
A：其实你把信用卡当“延迟30天付款”的工具，日常花销照样花，只是把现金留在活期或货币基金里多赚几天利息。余额宝七日年化1.5%，1万块放30天也有12块，蚊子腿也是肉。
Q3：听说全额还款会被银行“反感”，不给提额？
A：谣言！银行巴不得你全还，证明你信用好、还款能力强。真正被“反感”的是长期最低还款或逾期的人。我同事阿芳，每月全还，半年额度从5千提到2万，银行客服还主动打电话送福利。
我的独家小习惯：让全额还款像喝水一样自然
睡前5分钟：打开App看今日消费，心里有数。
工资到账立刻还：设置自动还款，账户留足余额，避免“忘记”。
大额消费提前规划：买手机、电脑之前，先存够钱再刷，不透支未来。
用“信用卡日历”：把每张卡的账单日、还款日写在手机日历，颜色区分，一眼看清。
真实故事：从“最低还款”到“全额还款”的蜕变
阿杰，26岁，月薪6000，曾经每月最低还款，利息滚到哭。后来听我劝，做了三件事：
把3张卡剪成1张，减少诱惑。
每月工资到账先还卡，再分配生活费。
副业跑外卖，晚上3小时，一个月多赚1500，全存“信用卡备用金”。
半年过去，阿杰不仅0利息，还把额度提到3万。用他的话说：“原来不欠钱的感觉这么爽，睡觉都踏实。”
