贷款何时开始还款？次月还是宽限期，一看就懂

“新手如何快速涨粉”这个问题，最近后台被问爆了，但我今天偏不聊涨粉，咱们先把更烧脑的问题解决掉：贷款下来后什么时候开始还款？ 别划走，毕竟钱包瘪了，涨粉再多也买不起镜头。先问你们一句——是不是有人跟我一样，拿到放款短信那一刻，第一反应是“这钱我能先爽几天？”结果爽不过30天，短信又来：尊敬的客户，请于某日还款。

为了不被银行当韭菜，我专门把房贷、车贷、消费贷的还款规则啃了个遍，再搭配我自己踩过的坑，给你掰开揉碎讲。

一张表格看懂“啥时候还钱”

自问自答时间，排排站

Q1：银行说“次月还”，到底次月几号？
A：分两种——
固定派：工行、建行这种大爷，直接告诉你“每月10号”，跟放款日无关；
顺流派：招行、邮储按“放款日+1个月”顺延，月底放款就惨，等于半个月后就要掏钱。

Q2：缓冲期真的白送？
A：想啥呢！利息从放款次日就开始算，只是让你晚点还而已。比如你3月1日放款，4月1日才收第一期，但这30天的利息会一起塞进4月的月供里，所以第一次账单往往比正常月供高，别被吓到。

Q3：如果那天刚好春节放假？
A：大多数银行会提前到节前最后一个工作日扣款。但也有头铁的机构，管你放不放假，扣不到就逾期。所以最保险的做法是提前3天把钱塞满账户，再打个电话给客服确认。

Q4：能不能自己挑还款日？
A：部分银行可以选5号、10号、20号，但仅限签约时改一次，后面想再调？得写申请、排队、等审批，麻烦得很。我当初就是嫌麻烦，选了默认的10号，结果每月9号发工资，10号还款，资金链跟钢丝一样，踩雷无数次。

兔子哥私藏小贴士

1. 月初放款最香：1号拿到钱，首次还款可能拖到45天以后，现金流喘口气。

2. 设置“双保险”：主账户绑定自动扣，备用账户存半个月月供，防止余额不足被“一次性扣款失败”。

3. 提前还款别手痒：部分银行前3年提前还收违约金，还完还得等下个扣款日才生效，利息照收不误。

最后掏心窝一句话：合同里那张《还款计划表》比啥攻略都靠谱，拿到手第一时间用荧光笔把首次还款日期、每月还款日、是否含宽限期圈出来，贴冰箱门上。别像我一样，把合同塞进抽屉吃灰，结果逾期3天上征信，买房利率硬生生比别人高0.1%，一年多还好几千，肉疼。